cont
701-06-06
cont help бесплатная
консультация
x
Взыскание задолженности кредитором

На сегодняшний день существует множество способов возврата задолженности, как с юридических, так и физических лиц. О том, какие именно методы существуют и насколько они эффективны, пойдет речь в данной статье.

Для начала следует подразделить всех должников на физических и юридических лиц.

Часть 1: Физические лица.

Метод взыскания задолженности напрямую связан с суммой и природой долговых обязательств.

Формы займа физ.лицам могут быть следующие:

— долг по расписке

-долг по договору займа

-займ под залог имущества (движимого и недвижимого).

В данном случае самым легким к взысканию является 3-й пункт. Так как в данном случае, шанс вернуть долг выше всего.

Какие действия должен предпринять кредитор при возврате займа:

  1. При просрочке выплаты долга более, чем на 1 месяц необходимо составить и направить досудебную претензию должнику на почтовый адрес, с описью вложения, заказным письмом с уведомлением. В претензии необходимо указать срок, до которого вы требуете погасить долг, и в случае неоплаты, будете вынуждены обратиться в суд. Обязательно приложите расчет суммы долга  с учетом условий договора или расписки.
  2. Вторым этапом, который может помочь вернуть долг является досудебное урегулирование спора по средствам медиации или говоря простым языком мирового соглашения. Зачастую обратившись, к хорошему медиатору, можно сэкономить драгоценное время на судебные тяжбы и вернуть долг значительно быстрее. Обращаем внимание, что к данному этапу можно прибегнуть и на стадии судебного разбирательства, тогда условия соглашения также будут отражены в судебном акте.
  3. Если по истечению указанного срока в досудебной претензии, долг вам не вернули, то необходимо готовить исковое заявление в суд с учетом подсудности закона или договора, если он есть. Исключением данного пункта является наличие в договоре займа условия об исполнительной надписи нотариуса, т.е. кредитор имеет право обратиться к нотариусу с договором займа и расчетом суммы долга, и исполнительная надпись нотариуса будет иметь силу судебного решения, т.е. кредитор имеет право СРАЗУ обратиться к судебным приставам за взысканием долга.
  4. Взыскание долга через суд: рассмотрение спора о взыскании задолженности по договору, не является сложным видом разбирательства. Как правило, при наличии нормально составленного договора в письменной форме и подтверждения выдачи денег, решение выносится в 1-2 судебных заседания. Если же осуществляется возврат займа по расписке, то могут возникнуть лишь вопросы к ее подлинности и условиям займа, если они в ней не отображены. Но получить судебное решение о возврате долга по расписке грамотный юрист всегда сможет. Также даже на этом этапе можно заключить мировое соглашение с должником (см п.2).
  5. Получение испол. листа и непосредственное взыскание долга. После получения судебного решения у кредитора есть несколько вариантов: взыскать долг по исполнительному листу самостоятельно, обратиться к судебным приставам, обратиться в юридическую компанию, занимающуюся возвратом долгов. При самостоятельном взыскании долга необходимо в налоговой службе запросить информацию об открытых счетах должника, а после непосредственно в банк подать испол. лист и ждать перечисления денег. Также если должник работает испол. лист необходимо отправить к нему на работу. Но счетов, ровно, как и денег на них, да и работы у должника может не оказаться. Тогда встает вопрос розыска имущества, в данном случае лучше всего обращаться к судебным приставам, так как они могут направить соответствующие запросы, найти и арестовать имущество должника. Также при необходимости смогут разыскать предмет залога (авто, недвижимость) и предпринять меры по передаче его залогодержателю, помочь при выселении должника из залоговой(арестованной) квартиры и т.д. Эффективной мерой по возврату задолженности является вынесение постановления о запрете судебным приставом выезда за пределы РФ должника. Если же вы хотите сэкономить свое время и нервы, то не стоит самостоятельно заниматься взысканием долга, так же как и взаимодействовать с приставами, лучше обратиться к профессионалам, которые смогут правильно осуществить действия по взысканию задолженности.
  6. Зачастую должники в преддверии судебных разбирательств и взыскания долга переписывают свое имущество на друзей и родственников. Также на сегодняшний день приставы не могут проверить ВСЕ банки на наличие счетов и вкладов должника. Поэтому самым эффективным способом возврата долгов с физических лиц является процедура банкротства. Подача заявления о банкротстве должника позволит оспорить все сделки должника совершенные им за последние 3 года, по отчуждению и приобретению имущества, и пополнить конкурсную массу, также в процедуре банкротства реализуется все имущество должника (за исключением невозможного к взысканию ст.446 закона об исполнительном производстве ). Финансовый управляющий в процедуре банкротства граждан наделен очень широкими полномочиями и сможет на протяжении всей процедуры отслеживать все доходы должника, и удерживать всю сумму выше прожиточного минимума из его заработной платы, тем самым опять-таки пополнять конкурсную массу. Поиск и реализация имущества должника в процедуре банкротства будут более оперативными и эффективными, чем через службу судебных приставов.

Также в процедуре банкротства возможно утвердить план реструктуризации или прибегнуть к медиации и заключить мировое соглашении.(см п.2).

Это единственно существующие законные методы по возврату долга и даже при самых сложных отношениях с  должником мы не рекомендуем обращаться за взысканием долга к коллекторским агентствам, их методы возврата долга незаконны и обычно мало результативны.

Часть 2: Юридические лица.

Долги юридических лиц, в отличие от физических лиц имеют другую природу, и методы взыскания также зависят от того, каким образом образовалась задолженность.

Все долги юридических лиц можно разделить на:

— Долги, связанные с предпринимательской деятельностью и возникшие вследствие разногласий и неоплаты контрагентам.

— Долги по договорам займа.

 

В зависимости от природы долга шансы и эффективность их возврата могут быть разными.

Долги, перед контрагентами, всегда требуют хорошую доказательную базу, которую не всегда просто получить по результатам сверки взаиморасчетов и первичных документов.

 

Порядок возврата данных долгов следующий:

 

  1. Запрос сверки взаиморасчетов и первичных документов с юридическим лицом-должником.
  2. При выявлении расхождений или наоборот полном подтверждении позиции кредитора направляется досудебная претензия, либо с корректировкой взаиморасчетов, либо с требованием погасить долг до определенной даты, при неисполнении данного условия информируем должника о подаче заявления в суд.
  3. Медиация или мирные переговоры. На этом этапе профессиональный медиатор может помочь эффективно решить разногласия и достигнуть компромисса. Важно отметить, что медиатор, как правило, это независимое лицо, которое не действует не в чьих интересах. Его задача достигнуть соглашения во взаимоотношениях должник-кредитор.
  4. Подача заявления в Арбитражный суд. Основное отличие работы с задолженностью юридических лиц заключается в том, что долги по договорам поставки или агентским договорам не являются бесспорными и адвокат должника может не только затянуть судебный процесс, но и получить решение в свою пользу. Поэтому в данном случае необходимо обращаться только к юристам специализирующимся на данном виде споров. Нередки случаи, когда у компании должника нет ни средств на расчетных счетах, ни имущества, но директор ездит на новой машине, оформленной на племянницу, и живет в особняке, который по документам принадлежит дедушке. Поэтому последующее взыскание долгов через службу судебных приставов может быть мало эффективно. Отсюда вытекает следующий этап разбирательства по возврату долга.
  5. Подача заявления на банкротство юридического лица. На данном этапе даже при отсутствии имущества у юридического лица – должника, возможно, привлечь к субсидиарной ответственности и убыткам контролирующих лиц должника (генерального директора). Оспорить сделки, пополнить конкурсную массу. Подробнее останавливаться на юридических действиях, которые необходимо принять на данном этапе не будем, т.к. банкротство непростой процесс и в любом случае потребуется помощь юриста. Стоит только отметить, что результаты взыскания задолженности через данную процедуру, будут наиболее эффективны из всех вышеописанных, т.к. юридическое лицо будет более сговорчиво даже на мирных переговорах, если их провести на данном этапе.
  6. Взыскание задолженности через коллекторские агентства. Т.к. само юридическое лицо не может осуществлять активные действия по принудительному взысканию задолженности: визиты, звонки, письма должнику, оказание психологического давления (коллекторы тоже делают это незаконно, но часто это остается безнаказанным), то после получения судебного решения на сумму долга можно обратиться к коллекторам. Но стоит отметить, что процент возврата долга данным способом крайне низок.

Что касается возврата долга по договорам займа, это будет несколько проще, но только потому, что мы исключаем сложный этап сверки взаиморасчетов и первичной документации, который дает недобросовестным должникам место для маневра, но в целом процедура возврата долга по договорам займа выглядит также.

Автор: Комбарова Юлия

Признаки банкротства

все о банкротстве

Этот раздел предназначен для самостоятельного изучения вопросов банкротства и подготовки к нему.

разделы

Признаки
банкротства

Реструктуризация
долга

Мировое
соглашение

Реализация
имущества

Мифы
о банкротстве

Банкротство
с ипотекой

Список
документов

Исковое
заявление