8/812/701-06-06звонок бесплатный
г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
Главная / Банкротство поручителей

Банкротство поручителей

С 2015 года в России действуют поправки к закону №127-ФЗ «О несостоятельности». Изменения в законодательстве поставили под удар гарантов кредитных договоров, на которых ложится бремя финансовой ответственности, если заемщик не в состоянии погасить обязательства. Выходом может стать процедура банкротства поручителя.

Как проходит процесс

Банкротство поручителя проводится с целью признания его неплатежеспособности в таких случаях:

  • По личным причинам, не зависящим от ситуации заемщика. Последнему в этом случае нужно досрочно погасить долг или представить банку другого гаранта.
  • В случае признания заемщика банкротом или его смерти. Банкротство подтвердит финансовую несостоятельность и неспособность гаранта нести ответственность за действия должника.

ВАЖНО! Обычно банки инициируют процедуру банкротства лиц, которые оформляли кредиты, и только потом — их гарантов. Когда средств для погашения долгов недостаточно, права возврата займов переходят к поручителю. Ему следует дождаться решения суда и только потом думать о целесообразности банкротства.

Гарант направляет в арбитражный суд заявление о принятии статуса несостоятельности , когда основной заемщик уже признан банкротом или при получении невозможных к исполнению требования банков погасить долг. В этой ситуации банкротство поручителя физического лица ведут по схеме, определенной законом:

  • сбор и подача документов в судебную инстанцию;
  • привлечение финансового управляющего;
  • реструктуризация долга;
  • опись имущества, проверка счетов;
  • продажа имущества с торгов;
  • списание оставшегося долга;
  • объявление гаранта банкротом;
  • освобождение от ответственности за долги лица, которое оформляло кредит.

ВАЖНО! Есть случаи, когда оформлять банкротство поручителя не следует. Перед подачей заявления в суд важно оценить риски и рассмотреть другие пути выхода из ситуации.

Основания для признания поручителя банкротом

Поручитель может обратиться в арбитражный суд, чтобы возбудить дело о собственном банкротстве на таких основаниях:

  • Должник нарушил условия кредитования (нерегулярно погашает займы, отказывается выплачивать). При этом банк обратился в суд, выиграл дело и располагает решением о взыскании долга с гаранта.
  • Размер финансовых претензий, которые надлежит вернуть за заемщика, выше 500 000 рублей. Платежи по ним просрочены на 3 месяца и более.
  • Невозможность одновременно расплатиться со всеми долгами.

Несостоятельность поручителя по закону

Возможность признания несостоятельности гарантов появилась после принятия поправок к ФЗ №127 «О несостоятельности». Практика банкротств поручителей свидетельствует о том, что в большинстве случаев банки стремятся банкротить именно заемщиков, поскольку:

  • При банкротстве гаранта учитываются долги перед кредиторами и дебиторская задолженность (право поручителя требовать долг от заемщика).
  • Суд вправе отказать поручителю в признании требования банкротства. По закону можно доказать, что заемщик в состоянии самостоятельно рассчитаться с долгами «за непродолжительный период», рамки которого не указаны.
  • Суд не рассматривает дело, если у гаранта есть дебиторская задолженность с похожей суммой долга, которую он обязан погасить за заемщика.

Права и обязанности поручителя при банкротстве

Поручители могут нести субсидиарную и солидарную ответственность. В первом случае на них возложено выполнение всех обязательств заемщика. Во второй ситуации права и обязанности лиц прописываются в договоре поручительства. Обычно при признании заемщика несостоятельным его гарант испытывает солидарную ответственность.

Согласно статье 364 ГК РФ поручитель вправе возражать против требований кредиторов. Он может отстаивать свои интересы любыми незапрещенными способами. Один из них — признание договора о поручительстве недействительным, прекращенным. Для этого требуется согласие всех сторон договора, в том числе и кредитора. Последний редко идет навстречу во избежание рисков невыполнения обязательств.

ВНИМАНИЕ! Если поручитель принял решение погасить долги, он получает права кредитора по обязательству. Теперь он может потребовать, чтобы основной заемщик возместил убытки и уплатил проценты на затраченную сумму.

Соглашение о поручительстве считается расторгнутым в таких случаях:

  • окончание срока поручительства;
  • переход долгов третьим лицам;
  • исполнение обязательств заемщиком;
  • ликвидация должника;
  • отказ кредитора принимать выполненные обязательства.

ВАЖНО! Федеральный закон «О несостоятельности» прописывает определенный алгоритм действий во время банкротства. В процедуре участвует арбитражный суд. Следовательно, оформить банкротство поручителя физических и юридических лиц без судебных разбирательств нельзя.

Правовая помощь при оформлении банкротства поручителей

Без профильного образования разобраться в законодательстве сложно, тем более что оно часто меняется и дополняется поправками. «Юридическое бюро №1» окажет помощь должникам по кредитам, которые остались один на один с банками после краха заемщиков и испытывают неплатежеспособность. Эксперты бюро специализируются на рядовых и неординарных случаях, что гарантирует успешное ведение дел. Каждое пятое из них регулируется в досудебном порядке.

Обращение в «Юридическое бюро №1» дает такие преимущества:

  • Первая бесплатная консультация, во время которой оцениваются риски банкротства.
  • Озвучивание реальных сроков, прогнозирование результатов разбирательства. Если задача невыполнима, специалисты честно скажут об этом.
  • Достижение максимально выгодного результата, предоставление финансового управляющего.
  • Стоимость услуг фиксируется в договоре и не меняется в дальнейшем.

Получить грамотную юридическую консультацию по вопросам банкротства поручителей можно по указанному телефону или в офисе бюро. Чтобы обратиться в письменной форме, следует детально описать проблему и отправить сообщение на электронный адрес бюро. Специалисты разберутся в вопросе и оперативно выйдут на связь.

все о банкротстве

Этот раздел предназначен для самостоятельного изучения вопросов банкротства и подготовки к нему.

разделы

Признаки
банкротства

Реструктуризация
долга

Мировое
соглашение

Реализация
имущества

Мифы
о банкротстве

Банкротство
с ипотекой

Список
документов

Исковое
заявление