8/812/701-06-06звонок бесплатный
г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
Главная / Все о банкротстве / Реструктуризация долга по кредиту

Реструктуризация долга по кредиту

С 1 октября 2015 года граждане России могут законным способом урегулировать взаимоотношения с кредиторами в рамках проблемных долгов или иными словами освободится от непосильных долгов путём их списания.
В рамках банкротства физического лица применяются следующие процедуры:

  • реструктуризации долгов гражданина;
  • утверждение и исполнение плана реструктуризации;
  • реализация имущества;
  • мировое соглашение.

В этой статье мы расскажем о возможности восстановить платёжеспособность и погасить долги на льготных условиях в течении трёх лет.

«Действующие лица» в реструктуризации долга гражданина

Реструктуризация долга по кредиту
В реструктуризации долгов гражданина участвуют не только кредитор и должник, но и лица позволяющие договориться сторонам проблемных взаимоотношений. Чтобы вы лучше представляли себе всю картину, мы кратко охарактеризуем тех, кто принимает участие в реструктуризации:

  • В первую очередь это должник — гражданин, долги которого реструктуризируются и непосредственный исполнитель плана реструктуризации;
  • второе действующее лицо, это кредиторы – кредитные организации или иные юридические и физические лица, перед которым гражданин имеет неисполненные обязательства, то есть задолженность;
  • своеобразным арбитром является финансовый управляющий – специалист, действующий в интересах должника и кредиторов, лицо процессуально независимое и не заинтересованное. Его обязанность контролировать исполнение должником плана реструктуризации и следить чтобы кредиторы не предъявляли к погашению должнику несоразмерных процентов или иных необъективных требований;
  • ну и конечно производство по делу ведётся арбитражным судом, который придаёт юридическую силу всем договорённостям достигнутым между сторонами по кредитному договору.

Что такое реструктуризация долгов простым языком

Если говорить простым языком, то реструктуризация долгов в деле о банкротстве — это изменения графика возврата заёмных денежных средств, на приемлемых для должника условиях.

Закон о банкротстве позволяет погасить долг в срок не превышающий 3-х лет. Процентная ставка за время такого погашения равна ключевой, а не той которая уставлена кредитным договором. В большинстве случаев кредиторы готовы простить часть долга и позволить должнику выплатить не всю сумму долга.
Иными словами, реструктуризация долгов — это лояльные условия предоставляемые должнику для погашения долга. У каждой кредитной организации своя политика относительно условий реструктуризации долгов: одни согласны на погашение должником всего 50% от долга и простить оставшуюся задолженность, другие не соглашаются ни на какие условия кроме погашения долга в полном объёме.

Какова процедура реструктуризации долгов физических лиц

Всё начинается с подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд (ст.213.4 закона «О банкротстве»). Без суда эта процедура невозможна. Суд принимает заявление и назначает судебное заседание по его рассмотрению в срок от 15 до 90 дней после его подачи (ст.213.6 закона «О банкротстве»). На первом судебном заседании суд признаёт заявление обоснованным и вводит первую процедуру, применяемую в деле о банкротстве и утверждает финансового управляющего. Однако, в практике существуют случаи в которых заявление признаётся не обоснованным и производство по делу прекращается.

Результата первого судебного заседания зависит от юристов, аргументирующих позицию должника.
После введения процедуры финансовый управляющих уведомляет о данном факте кредиторов должника, а также банки и иные регистрирующие имущество органы. После получения уведомлений с должника снимаются ранее наложенные ограничения и наступают новые в рамках дела о банкротстве.

Далее в течении 2 месяцев кредиторы предъявляют свои требования, в которых указывается сумма долга. По каждому требованию назначается судебное заседания для рассмотрения их корректности.

После того как все заявления кредиторов судом рассмотрены должником или кредитором разрабатывается план реструктуризации. В плане реструктуризации указывается график платежей. С планом должны быть согласны все стороны процесса.

Необходимо отметить, что реструктуризация долга подходит не каждому заёмщику. Арбитражный суд утвердит план реструктуризации долгов гражданина, подпадающего под следующие условия:

  • Гражданин имеет доход, позволяющий исполнить осуществлять платежи по плану;
  • должник не привлекался к уголовной и административной ответственности за экономические преступления, в том числе, за мелкое хищение, уничтожение имущества, а также за фиктивное или преднамеренное банкротство (или истёк срок, в течение которого человек считается подвергнутым административному наказанию);
  • гражданин не признавался банкротом в течение последних пяти лет;
  • в течение последних 8-ми лет план реструктуризации долгов гражданина не утверждался (ст.213.13 закона «О банкротстве»).

Если все требования выполнены, должник и кредиторы согласовали план реструктуризации, суд его утвердил и тогда остаётся только его исполнение.
Однако, в случае его неисполнения или изменения существенных условий план реструктуризации долга может быть отменён и тогда вводится процедура реализации имущества.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА ПО КРЕДИТУ

Каковы последствия реструктуризации долгов?

Участь должника облегчается сразу после того, как арбитражный суд признаёт заявление о банкротстве обоснованным:

  • вводится мораторий на платежи. Это значит, что с этого момента заёмщик может не платить кредиты. Платить их он будет с момента утверждения плана реструктуризации;
  • кредиторы обязаны предъявлять все требования, касающиеся финансового положения заёмщика, через процедуру банкротства. Это значит, что коллекторы должны прекратить звонить и писать заёмщику, ведь они не участвуют в процедуре банкротства;
  • штрафы, пени и проценты не начисляются;
  • аресты имущества должника (если таковые есть) снимаются. Теперь арестовать имущество должника можно только через процедуру банкротства, а это уже совсем другое дело;
  • исполнительные документы прекращают исполняться. Это значит, что приставы уже не смогут прийти описывать имущество за долги.

ИТОГ: реструктуризация долгов физлица — это возможность рассчитаться с долгами без очень болезненной процедуры «настоящего банкротства», то есть продажи имущества должника и скверных правовых последствий.

Выводы

  1. Процедура реструктуризации долгов физлиц – возможность погасить долг на выгодных для должника условиях без негативных последствий признания банкротом. Это продолжительная процедура, которая требует участия нескольких «действующих лиц» — самого заёмщика, его кредиторов, финансового управляющего и арбитражного суда.
  2. По результатам исполнения плана реструктуризации восстанавливается платёжеспособность должника и задолженным по обязательствам, включённым в план, считается погашенной, даже в том случае, если кредитор «простил» часть долга.
  3. Срок исполнения плана реструктуризации не более 3- х лет, также необходимо учитывать время на сбор документов, поlготовку и подачу заявления на банкротство, его принятие и рассмотрение, а также пол года для включения в реестр требований кредиторов и разработку и утверждение самого плана.

СПРАВКА! Юридическое бюро №1 предлагает помощь в реструктуризации долгов. У нашей компании один профиль деятельности — законная помощь в освобождении от долгов. Мы занимаемся только банкротными делами, не распыляясь на другие области юриспруденции.

Все необходимые специалисты есть у нас в штате. Их опыт – от 5 до 10 лет.

Возможна рассрочка оплаты.

все о банкротстве

Этот раздел предназначен для самостоятельного изучения вопросов банкротства и подготовки к нему.

разделы

Признаки
банкротства

Реструктуризация
долга

Мировое
соглашение

Реализация
имущества

Мифы
о банкротстве

Банкротство
с ипотекой

Список
документов

Исковое
заявление