Главная / Процедура и документы / Процедура банкротства физических лиц

Процедура банкротства физических лиц

На фоне экономических потрясений 2000-х годов, когда многие тысячи россиян превратились из добросовестных плательщиков в должников, стала очевидна необходимость разработки инструментов банкротства физлиц. Такая мера была необходима для того, чтобы помочь гражданам избавиться от долгового бремени и избежать необходимости постоянно брать новые займы для погашения старых.

Соответствующий закон был принят только 1 октября 2015 г. – и за прошедшее с этого момента время возможностью признать себя банкротом воспользовалось уже более 80 тысяч россиян. И с каждым годом популярность этого способа освобождения от задолженностей и давления со стороны кредиторов только увеличивается.

Более того, процедура банкротства физического лица в 2019 году получила новые изменения, которые делают ее еще более выгодной и удобной. А возможность заручиться помощью наших компетентных специалистов позволяет минимизировать собственное участие во всех этапах процедуры, ускорить получение требуемого статуса, а также избежать перерасхода средств!

Условия банкротства физических лиц в 2019 году

В текущем году для признания несостоятельности гражданина требуется одновременное соблюдение ряда условий:

  • наличие задолженности перед банком, юридическим лицом или другим человеком задолженности в сумме от 500 000 рублей;
  • просрочка расчета по обязательствам от 3 месяцев.

Кроме того, банкротом может быть признано лицо в том случае, если после погашения текущих обязательств на руках у него останутся деньги в сумме меньшей, чем прожиточный минимум. Следует также отметить, что воспользоваться возможностью признать себя неплатежеспособным физлицом в соответствии с положениями гл. 10 ФЗ №127-ФЗ «О банкротстве» могут только граждане России.

Наиболее важное условие, с которым у многих потенциальных банкротов возникают проблемы, — это необходимость подтверждения невозможности рассчитаться с кредиторами по объективным причинам.

Другими словами, законодатель допускает использование этой меры только для тех граждан, которые действительно не способны рассчитаться по своим займам и кредитам.  Объективными причинами невозможности погасить долги, при которых может быть проведено банкротство физ.лиц, являются сокращение по основному месту работы, ухудшение здоровья, не позволяющее продолжать трудовую деятельность на том же месте.

Также для успешного признания гражданина несостоятельным он должен отвечать следующим условиям:

  • быть добросовестным заемщиком;
  • пытаться самостоятельно разобраться со сложившейся ситуацией;
  • не пытаться скрыть принадлежащее должнику имущество, денежные средства и другие активы;
  • иметь официальное место работы или активно искать его (подтверждается справкой государственной службы занятости).

Рассматривая возможность признания личного банкротства, необходимо тщательно взвесить все преимущества и недостатки такого решения. Ведь погашение задолженности при таком методе решения будет выполнено за счет продажи принадлежащего должнику имущества.

В то же время отказ от своевременного принятия решения о признании себя банкротом при отсутствии реальной возможности снизить долговое бремя приведет только к ухудшению вашего положения и увеличению общей суммы задолженности.

Если вы сомневаетесь в том, подходит ли такой способ решения долговых проблем именно вам, вы можете получить компетентную консультацию в нашей компании.

Мы проанализируем вашу ситуацию, оценим перспективы – и сделаем взвешенное, объективное заключение. Также у нас вы получите подробную и актуальную информацию обо всех условиях и нюансах признания несостоятельности гражданина и, пожалуй, самую привлекательную стоимость процедуры банкротства физического лица в Санкт-Петербурге.

Банкротство физлиц: подготовительный этап

Признание гражданина неплатежеспособным проводится в несколько последовательных этапов. В первую очередь должна выполняться подготовка, от полноты и качества которой во многом зависит эффективность всех последующих действий.

Общий порядок проведения подготовительного этапа можно выразить следующим образом:

  1. Подсчитайте все имеющиеся у вас долги. Сложите суммы непогашенных займов по распискам, потребительские, ипотечные и автокредиты, и все прочие задолженности. Важно не упустить ни одного долга – в противном случае после процедуры банкротства вы не избавитесь от необходимости расчета по неучтенным обязательствам.
  2. Досконально проанализируйте собственное материальное положение. Вам необходимо систематизировать все имеющиеся источники доходов, определить общий объем денег на банковских счетах, перечень имущества, которое находится в вашей полноценной либо долевой собственности.
  3. Соберите сведения об имеющемся у вас жилье – квартира, купленная в ипотеку, может быть продана для расчета по долгам, а вот единственная жилая недвижимость (квартира либо дом) не может быть включена в конкурсную массу.
  4. Получите подтверждения активных попыток решить проблему с трудоустройством – регулярное посещение биржи труда будет играть в вашу пользу, в то же время пассивное отношение к поиску места работы с большой вероятностью будет расценено судом как негативный фактор.

Главное, что необходимо учитывать, — это то, что процедура банкротства физического лица призвана помочь добросовестным гражданам избавиться от непосильного финансового бремени, а не просто получить право не возвращать займ. Поэтому большое внимание необходимо уделить именно полноценной подготовке к проведению этой процедуры. В этом вам помогут правозащитники нашей компании – запишитесь на бесплатную консультацию уже сейчас!

Пошаговая инструкция оформления банкротства

После того, как подготовительный этап завершен, вы с высокой вероятностью будете понимать, подходит ли вам данный способ решения долговой проблемы. Если вы уверены, что вам необходима именно процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция будет следующей:

  1. Подготовка документов. Вам потребуется предоставить занимающемуся вашим вопросом юристу все необходимые бумаги.
  2. Подготовка подробного описания и разъяснения ситуации, спровоцировавшей накопление долгов и необходимость признания гражданина банкротом. Это может быть информация о полученных травмах, о сокращении по месту работы и пр.
  3. Направление заявления о признании гражданина банкротом и пакета документов в суд. Сделать это можно лично, через представителя по доверенности, почтой либо в онлайн-режиме.
  4. Рассмотрение заявления Арбитражным судом, принятие того или иного решения.

Чтобы все эти этапы прошли максимально спокойно, следует заручиться помощью опытных юристов. Наша компания работает в сфере банкротства физ.лиц с 2015 года, и за это время мы досконально изучили все особенности таких дел, сложившуюся судебную практику и прочие аспекты.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Сбор бумаг для судебного разбирательства – это, пожалуй, наиболее трудоемкий процесс. От вас потребуются следующие группы документации:

  • заявление по установленной форме;
  • квитанция по оплате судебной пошлины;
  • личные документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей;
  • копии ИНН и СНИЛС;
  • банковская выписка по состоянию лицевого счета;
  • полный перечень принадлежащего вам имущества с документами о праве собственности;
  • справка о доходах;
  • при наличии ценных бумаг – выписка из соответствующего реестра;
  • договоры по кредитам, по которым образовалась задолженность, с указанием ее точной суммы;
  • договоры по сделкам, стоимость которых составляла более 300 000 рублей, за последние 3 года;
  • информация по доходам за 3-летний период;
  • подробная опись имущества;
  • медицинские документы и справки (при наличии заболеваний, травм и т.д.);
  • информация о прочих обстоятельствах, ставших причиной накопления долгов.

В отдельных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы. Подробный их перечень вы сможете получить у наших юристов.

Основным документом, без которого невозможно начало рассмотрения дела по личному банкротству, является соответствующее заявление. Вы можете скачать его бланк в сети или же получить у наших юристов в ходе консультации.

В заявлении необходимо четко указать обстоятельства, в результате которых накопились долги и потребовалось банкротство, информацию о должнике и всех имеющихся кредиторах, описать имущество заемщика, привести все имеющиеся у него банковские счета, точно обозначить общую сумму задолженности, а также название выбранной организации, оказывающей услуги арбитражных управляющих.

После того, как заявление и пакет необходимых документов будут поданы в Арбитражный суд, будет запущена процедура банкротства физлица.

По результатам рассмотрения вашего заявления суд принимает одно из следующих решений:

  • реструктуризация долга с составлением удобного графика погашения задолженностей перед всеми кредиторами;
  • реализация имущества должника на торгах и полное либо частичное погашение задолженностей за счет вырученных средств;
  • мировое соглашение между заемщиком и займодателем, в котором определяются условия расчета по долгам.

В результате принятия положительного решения по обращению гражданина он получает реальную возможность избавиться от долгового бремени. Даже если средств, вырученных на торгах, не хватило для погашения всех долгов, кредиторы не будут более иметь права требовать от заемщика расчета по ним.

Какие последствия банкротства физлица?

При проведении этой процедуры, а также после ее завершения для должника наступают определенные последствия. В частности, на этапе рассмотрения заявления о банкротстве это:

  • невозможность дарить имущество, использовать имеющиеся активы в качестве взноса в уставной капитал ООО;
  • запрет на использование имущества в качестве залога;
  • невозможность самостоятельно распоряжаться правами собственности на имущество;
  • запрет на личное управление банковскими счетами;
  • приобретение имущества стоимостью свыше 30 000 руб. по одобрению управляющего, продажа такого имущества – лично управляющим;
  • запрет купли-продажи долей в капитале организаций, акций и других активов.

В то же время есть на этом этапе и положительные последствия:

  • фиксация суммы долга;
  • упрощенный порядок судебного рассмотрения претензий;
  • приостановка исполнительного производства в потенциального банкрота.

После признания гражданина несостоятельным для него наступают следующие последствия:

  • невозможность в течение 3 лет занимать руководящие посты;
  • запрет на повторное признание банкротом на ближайшие 5 лет;
  • обязанность в течение 5 лет уведомлять кредиторов о статусе банкрота при попытке взять новый займ.

В целом же, при грамотном подходе положительные последствия личного банкротства намного более значимы, чем возможные ограничения и трудности. Поэтому очень важно правильно выбрать управляющего, который возьмет на себя основную долю всей работы. Наши юристы станут для вас надежными помощниками при прохождении процедуры банкротства, помогут достичь требуемого результата с минимальными затратами времени и средств!

Преимущества нашей работы

Обращение к нам станет вашим отличным решением по целому ряду причин:

  • профессиональный подход – мы работаем в сфере банкротства физлиц с самого момента принятия соответствующих изменений законодательства;
  • обширное портфолио – за плечами наших специалистов сотни успешно проведенных дел с самой разной спецификой;
  • узкоспециальный подход – вашим вопросом будут заниматься юристы соответствующего профиля, обладающие экспертным уровнем теоретических знаний и многолетним успешным опытом;
  • гарантия достижения необходимого вам результата – в противном случае мы в полном объеме вернем всю сумму уплаченного гонорара.

Каждому новому клиенту мы предоставляем бесплатную консультацию. В ее ходе мы получим сведения, необходимые для оценки вашей ситуации, предварительного определения порядка и объема действий. Вы же сможете узнать, сколько стоит процедура банкротства физического лица, как она проводится, какие гарантии мы предоставляем. По итогам проведенной консультации вы сможете принять для себя решение о заключении договора на полноценное обслуживание.

Оставьте заявку на первичную консультацию уже сейчас – и мы непременно поможем вам разобраться в сложившейся ситуации!

все о банкротстве

Этот раздел предназначен для самостоятельного изучения вопросов банкротства и подготовки к нему.

разделы

Признаки
банкротства

Реструктуризация
долга

Мировое
соглашение

Реализация
имущества

Мифы
о банкротстве

Банкротство
с ипотекой

Список
документов

Исковое
заявление

Наверх