Как оформляется процедура банкротства физического лица?

Юридическое оформление банкротства — это сложная процедура для обычных граждан. Она сопровождается составлением большого количества различных документов и участием в судебных заседаниях По мимо этого перед принятием решения о падаче завления на банкротство —  каждая ситуация требует начальный юридический анализ, чтобы понимать выгодна ли процедура банкротства в принципе и подходит ли она вам. Поэтому за консультацией и сопровождением банкротства лучше всего обратиться к опытным юристам.

Чтобы запустить процедуру банкротства гражданина, нужно подать иск о банкротстве в арбитражный суд. Закон «О банкротстве» говорит о двух ситуациях: когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве и когда он не обязан, но может подать такое заявление. В первом случае долг должен составлять не менее 500 тыс руб, а просрочка платежей — не менее 3-х месяцев, во втором случае долг может составлять и 300 тыс рублей, при этом гражданин имеет объективные основания пологать, что он не сможет в ближайшее время исполнять свои денежные обязательства.

Гражданин обязан подать заявление, когда он имеет задолженность 500 тысяч и более (неважно одному кредитору или нескольким), при условии, что если гражданин заплатит каким-то кредиторам, то он уже не сможет расплатиться с другими. В таком случае нужно подать иск о собственном банкротстве в течение 30-ти дней с момента, когда должник понял, что не сможет расплатиться.

Гражданин не обязан, но может подать заявление о банкротстве, когда он:

• предвидит своё банкротство. Например, нужно платить кредиты, но заёмщика уволили с работы, и он понимает, что быстро работу не найдёт;
• не платит по долгам, хотя срок платежей уже наступил, при этом просрочка составляет более 10% от суммы долга (например, должен 600 000, а просрочил выплату 80 000);
• размер долгов превышает стоимость принадлежащего ему имущества.

Итак, в законе «О банкротстве» есть право на подачу иска о банкротстве и есть обязанность — это сделать. Если не исполнить обязанность, то могут наложить штраф в размере от 1 до 3 тыс. руб. (п.5 ст. 14.13 КоАП РФ).

Но перед тем, как обращаться в суд, необходимо собрать ряд документов, которые нужны суду для рассмотрения дела о банкротстве. Тут поможет юрист, потому что список документов обширен.

Какие документы необходимо приложить к исковому заявлению о банкротстве гражданина

Их перечень дан в законе «О банкротстве». Вот этот список:

• документы, которые подтверждают, что есть задолженность. Как правило, это кредитные договоры и заявления на выдачу кредитных карт;
• выписка из ЕГРИП, из которой будет ясно, является должник индивидуальным предпринимателем или нет. Важно! Эта выписка должна быть очень «свежей»: её нужно получить самое позднее за 5 дней до подачи заявления в арбитражный суд;
• список кредиторов, заполненный по специальной форме, утверждённой Минэкономразвития;
• опись имущества должника, заполненная по другой форме Минэкономразвития;
• копии документов, подтверждающих права собственности на имущество;
• копии документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной собственности, если у гражданина есть такая собственность;
• копии документов, подтверждающих сделки на сумму более 300 тыс. руб. за 3 года до подачи иска о банкротстве;
• выписка из реестра акционеров фирмы, если должник является акционером;
• сведения о доходах и уплаченных налогах за последние 3 года;
• банковские справки о наличии счетов, вкладов, депозитов в банках, об остатках на них, выписки по операциям за последние 3 года;
• справки об остатках и операциях по электронным денежным средствам;
• копия СНИЛС;
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица;
• копия решения о признании заявителя безработным, если такое решения принималось службой занятости;
• копия свидетельства о постановке на учёт в налоговой (если есть);
• копии свидетельств о заключении брака и его расторжении (если такое было);
• копия брачного договора (если есть);
• копия свидетельства о рождении ребёнка (если есть).

Вы можете разобраться во всем самостоятельно но, разумнее всего обратиться к юристу, который возьмёт на себя всю «бумажную» работу. Ещё лучше — обратиться в юридическую компанию, которая специализируется на банкротствах граждан. Так вы сбережёте и время и нервы.

Финансовый управляющий для физического лица: то, о чём в законе «О банкротстве» сказано вскользь

Процедура банкротства физлица проходит с участием финансового управляющего. Без него банкротство невозможно. Финансовые обязаны состоять СРО — саморегулируемая организация.

В иске о банкротстве физлица следует указать из какого СРО нужно назначить финансового управляющего. Это значит, что ещё до того, как подавать иск в арбитражный суд, необходимо связаться с одним из СРО арбитражных управляющих и договориться, что это СРО направит управляющего для ведения банкротного дела. Если не договориться с СРО заранее, то может выйти так, что оно откажется присылать кого-либо из управляющих. В таком случае суд не будет рассматриваться дело о банкротстве.

В штате «Юридического бюро № 1» есть не только юристы, специализирующиеся на банкротстве, но и финансовые управляющие. Поэтому наши клиенты избавлены от необходимости самостоятельно искать СРО и договариваться об участии их финансового управляющего в деле.

Заявление о банкротстве подано в суд. Что дальше?

Суд оценивает, насколько это заявление обоснованно, то есть насколько заявитель соответствует критериям банкрота. Если суд решает, что заявление обоснованно, то он выносит определение об этом, и начинается процедура реструктуризации долгов или реализации имущества. Обычно с момента подачи заявления до введения процедуры проходит 1,5-2 месяца.

Этапы этой процедуры таковы:

• введение процедуры реструктуризации или реализации имущества (в зависимости от целей клиента);
• финансовый управляющий публикует в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведения о введении процедуры. Сделать это надо в течение 3-х рабочих дней с момента вынесение определения Арбитражного суда;
• финансовый управляющий направляет всем известным ему кредиторам уведомления о том, что относительно должника введена процедура. Это нужно сделать не позднее 15-ти суток с момента введения процедуры;
• в течение 2-х месяцев с момента, когда финансовый управляющий опубликовал сведения о введении процедуры, кредиторы заявляют свои требования, то есть включаются в реестр кредиторов.

Итак, к тому моменту известно и задокументировано, кому и сколько должен гражданин существует 2 развития событий.

Если сначала была введена процедура реструктуризации, то далее:

• составляется план реструктуризации (при возможности и необходимости). Это основной документ, «ядро» процедуры реструктуризации. В этом плане указывается, как гражданин будет погашать долг — сколько платить ежемесячно в течение какого срока. Составить план реструктуризации могут и сам должник и кредиторы. Они направляют свои планы финансовому управляющему, максимальный срок плана реструктуризации 3 года;
• созывается собрание кредиторов. Его цель — рассмотреть план реструктуризации. Если собрание утверждает план, то он передаётся в арбитражный суд, который также должен утвердить план. Далее план реструктуризации исполняется гражданином: то есть гражданин платит долги в соответствии с планом.

За месяц до того, как срок плана реструктуризации истечёт, финансовый управляющий готовит отчёт по его исполнению. Этот отчёт направляется кредиторам и в арбитражный суд.

По окончании процедуры суд выносит определение о завершении реструктуризации. Должник, выплатив долги кредиторам, больше никому ничего не должен.

Так выглядит лучший, самый беспроблемный вариант. Но возможны случаи, когда реструктуризировать долг не удастся. Например:

• у должника не будет никакого дохода, чтобы платить по долгам. Без доходов гражданина реструктуризация невозможна;
• план реструктуризации будет принят, но платить по нему должник не сможет;
• кредиторы или суд не утвердят план реструктуризации.

В таком случае арбитражный суд принимает решение признать гражданина банкротом и реализовать его имущество. Часто, в 90% случае наши клиенты не заинтересованы в реструктуризации долгов и мы сразу вводим процедуру реализации имущества, что быстрее списать долги гражданина.

Реализация имущества должника

Итак, реализация имущества начинается с решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и реализации его имущества на торгах. На этом этапе, как и на стадии реструктуризации, если она была (её могло и не быть, если у должника нет никакого дохода, то вводить реструктуризацию бессмысленно) огромную роль играют финансовый управляющий и юрист, который может от имени должника совершать все необходимые действия. И освобождать, таким образом, самого должника от необходимости что-либо делать.

На этом этапе финансовый управляющий:

• получает от гражданина его банковские карты;
• производит опись и оценку имущества должника, чтобы понимать, какую сумму можно будет выручить при продаже имущества;
• представляет положение о порядке, условиях и сроке реализации имущества (если есть);
• реализует имущество на торгах (если есть);
• рассчитывается с кредиторами;
• представляет кредиторам и суду отчёт о результатах реализации имущества.

После этого арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества. Тем самым банкротство гражданина завершается: он больше никому ничего не должен.

Почему дальновидные заёмщики обращаются в «Юридическое бюро № 1», когда идут на банкротство?

Банкротство длится не очень долго, около года, если учитывать период с момента первичной бесплатной консультации в нашей компании. Этот срок иногда можно сократить на пару месяцев, но в целом это так. Банкротство — не эмоционально тяжёлая процедура, многие наши доверители даже не замечают как быстро все происходит, особенно когда после подачи заявления на банкротство кредиторы и коллекторы перестают звонить по долгам. Если  же вы все равно переживаете даже во время процедуры мы всегда готовы вас поддержать не только юридически, но и морально.

Юристы «Юридического бюро № 1» — это надежный помощник. К нам можно обратиться за консультацией, советом и юридической помощью.

Мы специализируемся на банкротстве. Мы занимаемся только этим юридическим вопросом и сосредоточили весь свой опыт исключительно на банкротных делах. Освободили от долгов тысячи граждан по всей России.

Мы собрали в штате всех, кто нужен для банкротства — и юристов, и финансовых управляющих. Поэтому вам не нужно будет искать отдельно юриста, а отдельно — финансового управляющего.

На консультации вы услышите реальные перспективы вашего дела. Если для достижения ваших целей вам не подходит банкротство, ты вы об этом узнаете сразу же. Например, банкротство не списывает долги по возмещению вреда здоровью. Лицу, которое хочет освободиться от долга по возмещению вреда здоровью, бессмысленно идти на банкротство.

Прозрачное ценообразование. Вы сразу знаете, сколько будет стоить процедура. Никаких «внезапно возникающих» доплат нет.

В 100% наши доверители достигают своих целей. Столь высокий процент побед легко объясним — мы берёмся только за дела, в которых можем помочь. И за годы работы мы наработали большой опыт. Обращайтесь.