В сентябре 2020 года вступило в силу важное нововведение в базовый документ, регламентирующий процедуру признания граждан финансово несостоятельными — №127-ФЗ.
Речь идет о так называемом внесудебном порядке банкротства физических лиц. Он имеет сразу несколько весомых преимуществ, по сравнению с традиционным. Главными из них выступают два: оперативность и бесплатный характер. Поэтому имеет смысл рассмотреть предусмотренную законодательством процедуру внесудебного банкротства физлиц в 2025 году более детально.
Требования к должникам при внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства
Отличия обычной и упрощенной процедуры банкротства достаточно заметны. Первым делом следует отметить, что в первом случае инициатором запуска мероприятия может выступать как должник, так и кредиторы. Если речь идет о внесудебном порядке, инициатором становится исключительно должник.
Еще одно существенное различие заключается в перечень требований к последнему. Их количество ограничено всего двумя. Первое состоит в закрытии всех исполнительных производств, либо если производсьво не закрыто, оно должно быть возбуждено более 7 лет назад. Причем основанием для закрытия исполнительных производств должна быть невозможность взыскания и отсутствие имущества к реализации, также у потенциального банкрота не должно быть официального дохода (пенсия и социальные пособия не учитываются)
И самое важное условие заключается в наличии долга в размере от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. В указанную сумму могут включаться различные финансовые обязательства – кредиты, налоги, коммунальные платежи, алименты, займы и т.д.
Важные особенности внесудебного банкротства:
- права кредиторов защищаются публичностью процедуры. Информация о ней размещается на Федресурсе, а данные должника проверяются в течение полугода. В любое время до их истечения кредитор имеет право подтвердить наличие у должника активов и перевести банкротство из внесудебного в обычное. Услуга по переводу дела в арбитраж оплачивается самим кредитором;
- в рамках мероприятия списываются только те долги, которые указаны в заявлении физического лица. Если какая-то задолженность была «забыта», необходимость ее погашения сохраняется, что не исключает возобновления общения с кредиторами или даже коллекторами;
- проверкой информации, предоставленной должником, занимается персонал МФЦ. Продолжительность контрольных мероприятий составляет полгода. Наличие незакрытых исполнительных производств означает отказ в признании должника банкротом.
Что необходимо делать?
Перечень требований, выполнение которых необходимо для признания гражданина финансово несостоятельным и последующего списания долгов, приводится выше. Что необходимо сделать потенциальному банкроту?
- подать заявления в МФЦ по месту жительства;
- предоставить в дополнение к нему перечня кредиторов с указанием задолженностей, которые подлежат списанию;
- документально подтвердить окончание исполнительного производства по основаниям, допустимым для запуска процедуры внесудебного банкротства.
Даже беглый анализ приведенной информации показывает, насколько внесудебная процедура признания физлица финансово несостоятельным проще, понятнее и доступнее обычной. Тем более – с учетом отсутствие необходимости обращаться в суд и приглашать финансового управляющего с последующей оплатой услуг последнего. Упрощенный порядок банкротства граждан вообще не предусматривает каких-либо финансовых расходов.
Как проходит внесудебное банкротство физических лиц?
Упрощенное банкротство состоит из трех этапов:
- Подача заявления в МФЦ о признании физлица банкротом. Осуществляется непосредственно должником по месту регистрации – постоянной или временной. Этот этап описан выше.
- Проверка поступившего заявления через базу ФССП. Осуществляется сотрудниками МФЦ в течение одного рабочего дня. В случае подтверждения информации еще три дня предоставляется на размещение объявления о банкротстве гражданина на специализированном Федресурсе, которые обозначается аббревиатурой ЕФРСБ. Она расшифровывается как Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
- Через полгода после поступления заявления и при отсутствии каких-либо действий кредиторов физическое лицо признается банкротом. Соответствующая запись вносится в уже упомянутый Федресурс. Одновременно происходит списание долгов, включенных в предоставленный вместе с заявлением перечень.
Если на любой из стадий происходит возврат документов с принятием решения об отказе от признания гражданина финансово несостоятельным, повторная подача заявления разрешается по истечение месяца, но не ранее. Очередной запуск мероприятия означает необходимость прохождения всех трех этапов процедуры, описанных выше.
Важным достоинством запуска процедуры внесудебного банкротства становится введение следующих ограничений в части взаимодействия кредиторов и должника:
- полный запрет на взыскание долгов – как в добровольном, так и принудительном порядке. Распространяется на кредиторов в любом статусе – банки, МФО, коллекторов;
- прекращение списания денег со счетов должника. Касается как кредиторов, так и судебных приставов. Во втором случае распространяется на определенные виды доходов, например, пенсию или социальные выплаты;
- запрет на оформление должником новых кредитов и финансовых обязательств в любом формате, включая займы или поручительства.
Какие долги списывают при внесудебном банкротстве?
Далеко не все долги могут быть списаны в рамках внесудебного банкротства физлица. Первым обязательным условием становится включение в перечень кредиторской задолженности, который прилагается к заявлению в МФЦ. Вторым требование становится принадлежность к одному из следующих видов финансовых обязательств:
- кредиты;
- займы;
- долги по штрафам и налогам;
- коммунальные задолженности;
- проценты, пени и другие штрафные санкции;
- долги по любым другим видам выплат, за исключением перечисленных в следующем списке.
Некоторые долги не списываются ни в коем случае. Речь идет о следующих категориях финансовых обязательств:
- алиментные выплаты;
- задолженности по зарплате наемных работников;
- выплата в рамках субсидиарной ответственности;
- выплаты за причинение материального или морального вреда, назначенные судебными органами.
Последствия упрощенной процедуры банкротства
Последствия признания физического лица банкротом по упрощенной внесудебной процедуре не отличается от реализации мероприятия в обычном порядке. Их перечень определяется статьей 213.30 №127-ФЗ и включает:
- запрет на руководство организациями в статусе генерального директора, учредителя или участника коллегиального исполнительного органа;
- необходимость указания факта признания финансового несостоятельным при получении кредитов и займов на протяжении последующих 5 лет;
- проходить внесудебную процедуру банкротства можно не чаще, чем раз в 10 лет. К слову судебное банкротство можно проходить раз в 5 лет.
Характерной чертой отечественной правовой системы выступает регулярное внесение изменений. Это затрудняет попытки самостоятельно разобраться в хитросплетениях законодательства, тем более – такого сложного, которое регламентирует личное внесудебное банкротство граждан. Поэтому если вам необходима юридическая помощь, смело записывайтесь на бесплатную консультацию в Юридическое бюро №1.
Наверх