Внесудебное банкротство физических лиц

В сентябре 2020 года вступило в силу важное нововведение в базовый документ, регламентирующий процедуру признания организаций и граждан финансово несостоятельными — №127-ФЗ.

Речь идет о так называемом внесудебном порядке банкротства физических лиц. Он имеет сразу несколько весомых преимуществ, по сравнению с традиционным. Главными из них выступают два: оперативность и бесплатный характер. Поэтому имеет смысл рассмотреть предусмотренную законодательством процедуру внесудебного банкротства физлиц в 2023 году более детально.

Требования к должникам при внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства

Отличия обычной и упрощенной процедуры банкротства достаточно заметны. Первым делом следует отметить, что в первом случае инициатором запуска мероприятия может выступать как должник, так и кредиторы. Если речь идет о внесудебном порядке, инициатором становится исключительно должник.

Еще одно существенное различие заключается в перечень требований к последнему. Их количество ограничено всего двумя. Первое состоит в наличии закрытого исполнительного производства. Причем основанием для подобного решения судебного пристава должно стать отсутствие имущества, подлежащего изъятию, и источников дохода.

Второе требование заключается в наличии долга в размере от 50 тысяч до полумиллиона рублей. В указанную сумму могут включаться различные финансовые обязательства – кредиты, налоги, коммунальные платежи, алименты, займы и т.д.

Важной особенностью внесудебного банкротства становится возможность реализации как в отношении обычного физического лица, так и индивидуального предпринимателя. При проведении мероприятия необходимо учитывать несколько юридических нюансов, к числу которых относятся:

• права кредиторов защищаются публичностью процедуры. Информация о ней размещается на Федресурсе, а данные должника проверяются в течение полугода. В любое время до их истечения кредитор имеет право подтвердить наличие у должника активов и перевести банкротство из внесудебного в обычное. Услуга по переводу дела в арбитраж оплачивается самим кредитором;
• в рамках мероприятия списываются только те долги, которые указаны в заявлении физического лица. Если какая-то задолженность была «забыта», необходимость ее погашения сохраняется, что не исключает возобновления общения с кредиторами или даже коллекторами;
• проверкой информации, предоставленной должником, занимается персонал МФЦ. Продолжительность контрольных мероприятий составляет полгода. Наличие незакрытых исполнительных производств означает отказ в признании должника банкротом.

Приведенными выше юридическими нюансами возможные проблемы практического применения нового Закона о внесудебном банкротстве физлиц не ограничиваются. Дополнительные трудности нередко связаны с ограничительными мерами, вызванными борьбой с коронавирусом. Поэтому самым простым способом не только инициировать, но и успешно завершить процедуру упрощенного банкротства граждан становится привлечение к делу профессиональных юристов, специализирующихся на подобных делах.

В каком случае можно объявить себя банкротом?

Перечень требований, выполнение которых необходимо для признания гражданина финансово несостоятельным и последующего списания долгов, приводится выше. Здесь же необходимо отметить ряд дополнительных условий, к числу которых относятся такие:

• подача заявления в МФЦ по месту жительства;
• предоставление в дополнение к нему перечня кредиторов с указанием задолженностей, которые подлежат списанию;
• документальное подтверждение окончания исполнительного производства по основаниям, допустимым для запуска процедуры внесудебного банкротства;
• отсутствие в течение полугода заявлений кредиторов о наличии у должника активов, которые могут быть использования для погашения имеющихся долгов;
• подтверждение предоставленных гражданином данных в ходе проверки, проводимой сотрудниками МФЦ.

Даже беглый анализ приведенной информации показывает, насколько внесудебная процедура признания физлица финансово несостоятельным проще, понятнее и доступнее обычной. Тем более – с учетом отсутствие необходимости обращаться в суд и приглашать финансового управляющего с последующей оплатой услуг последнего. Упрощенный порядок банкротства граждан вообще не предусматривает каких-либо финансовых расходов. Единственным исключением становится приглашение к проведению мероприятия сторонних юристов, но при работе с серьезной специализированной организацией подобные расходы не составляют серьезную сумму.

Как проходит внесудебное банкротство физических лиц?

Общий порядок реализации рассматриваемого мероприятия регламентируется последними поправками в №127-ФЗ, которые вступили в силу в сентябре прошлого года. Он предусматривает последовательное выполнение трех этапов, каждый из которых предусматривает выполнение заинтересованными сторонами таких действий:

1. Подача заявления в МФЦ о признании физлица банкротом. Осуществляется непосредственно должником по месту регистрации – постоянной или временной. Основанием для подобного обращения становится соответствие перечисленным в одном из предыдущих разделов статьи требованиям. К заявлению прилагается перечень долгов с указанием кредиторов и документ, подтверждающий прекращение исполнительного производства.
2. Проверка поступившего заявления через базу ФССП. Осуществляется сотрудниками МФЦ в течение одного рабочего дня. В случае подтверждения информации еще три дня предоставляется на размещение объявления о банкротстве гражданина на специализированном Федресурсе, которые обозначается аббревиатурой ЕФРСБ. Она расшифровывается как Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
3. Через полгода после поступления заявления и при отсутствии каких-либо действий кредиторов физическое лицо признается банкротом. Соответствующая запись вносится в уже упомянутый Федресурс. Одновременно происходит списание долгов, включенных в предоставленный вместе с заявлением перечень.

Если на любой из стадий происходит возврат документов с принятием решения об отказе от признания гражданина финансово несостоятельным, повторная подача заявления разрешается по истечение месяца, но не ранее. Очередной запуск мероприятия означает необходимость прохождения всех трех этапов процедуры, описанных выше.

Важным достоинством запуска процедуры внесудебного банкротства становится введение следующих ограничений в части взаимодействия кредиторов и должника:

• полный запрет на взыскание долгов – как в добровольном, так и принудительном порядке. Распространяется на кредиторов в любом статусе – банки, МФО, коллекторов;
• прекращение списания денег со счетов должника. Касается как кредиторов, так и судебных приставов. Во втором случае распространяется на определенные виды доходов, например, пенсию или социальные выплаты;
• запрет на оформление должником новых кредитов и финансовых обязательств в любом формате, включая займы или поручительства.

Реализация процедуры упрощенного признания гражданина банкротом не означает невозможности подачи кредиторами официальных запросов в любые государственные органы или финансовые организации. Целью подобных действий становится поиск активов для погашения долгов и перевода мероприятия в традиционный судебный формат.

Какие долги списывают при внесудебном банкротстве?

Далеко не все долги могут быть списаны в рамках внесудебного банкротства физлица. Первым обязательным условием становится включение в перечень кредиторской задолженности, который прилагается к заявлению в МФЦ. Вторым требование становится принадлежность к одному из следующих видов финансовых обязательств:

• кредиты;
• займы;
• долги по штрафам и налогам;
• коммунальные задолженности;
• проценты, пени и другие штрафные санкции;
• долги по любым другим видам выплат, за исключением перечисленных в следующем списке.

Некоторые долги не списываются ни в коем случае. Речь идет о следующих категориях финансовых обязательств:

• алиментные выплаты;
• задолженности по зарплате наемных работников;
• выплата в рамках субсидиарной ответственности;
• выплаты за причинение материального или морального вреда, назначенные судебными органами.

Последствия включения гражданина в ЕФРСБ

Последствия признания физического лица банкротом по упрощенной внесудебной процедуре не отличается от реализации мероприятия в обычном порядке. Их перечень определяется статьей 213.30 №127-ФЗ и включает:

• запрет на руководство организациями в статусе генерального директора, учредителя или участника коллегиального исполнительного органа;
• необходимость указания факта признания финансового несостоятельным при получении кредитов и займов на протяжении последующих 5 лет;
• запрет на регистрацию ИП, если банкротство происходило в рамках деятельности гражданина как индивидуального предпринимателя.

Характерной чертой отечественной правовой системы выступает регулярное внесение изменений. Это затрудняет попытки самостоятельно разобраться в хитросплетениях законодательства, тем более – такого сложного, которое регламентирует личное внесудебное банкротство граждан. А потому имеет смысл привлекать к делу грамотных юристов, способных без каких-либо серьезных дополнительных расходов реализовать мероприятие – быстро, грамотно и без проблем.