Совместное банкротство супругов

Банкротство супругов

Возможность процедуры банкротства для физических лиц была введена более 8 лет назад. Несмотря на столь длительную правоприменительную практику, некоторые вопросы, связанные с темой финансовой несостоятельности граждан, на законодательном уровне до сих пор не урегулированы. Типичный пример – совместное банкротство супругов.

Казалось бы, такой формат реализации процедуры выглядит более простым, чем банкротство каждого из них по отдельности. Причем сказанное относится ко всем участникам мероприятия – как должникам, так и кредиторам.

Отсутствие детально проработанной правовой базы ведет к тому, что складывается крайне противоречивая судебная практика реализации процедуры банкротства супругов.

В последнее время чаще всего становится проще банкротится каждому супругу отдельно, но тем не менее рассмотрим наиболее важные аспекты и проблемы, сложившиеся вокруг темы банкротства супругов.

Существуют ли правовые основания для совместного банкротства граждан

Рассматриваемая тема находится на стыке двух не самых простых областей российского законодательства – о банкротстве граждан и семейного права.

Основной трудностью становится отсутствие четкого и понятного механизма проведения процедуры признания супругов финансового несостоятельными, причем привязанной к положениям действующего Семейного кодекса РФ.

Внятно прописанная возможность банкротства супругов в одной процедуре становится решением сразу двух ключевых проблем подобных мероприятий. Первая из них касается вопроса, связанного с обязательствами супругов.

До принятия в 2015 году поправок в №127-ФЗ (датируется 26 октября 2002 года, регламентирует процедуру банкротства) все было просто и понятно. Взыскание по обязательствам одного из супругов обращается только на имущество этого супруга. Исключение из правила – расходование средств на общесемейные нужды, подтвержденное решением суда.

В сегодняшней ситуации возникает логичный вопрос: требуется ли доказывать каждый раз направление средств на нужды семьи или это выступает фактом по умолчанию. Другими словами, какая из сторон должна доказывать свою позицию – считать ли долг общим – в суде при реализации процедуры банкротства.

Второй принципиальный вопрос касается реализации имущества, нажитого в браке и потому признанного общим. И в этом случае действующая правовая база не содержит норм, четко регламентирующих порядок реализации активов гражданина, который состоит в законном браке. Более того, некоторые положения №127-ФЗ прямо противоречат друг другу:

• п. 4 ст. 213.25 определяет необходимость включения в конкурсную массу имущества банкрота, которое составляет его долю в общей собственности супругов;
• п. 7 ст. 213.26 устанавливает: общее имущество реализуется в рамках процедуры банкротства, после чего доля должника выделяется для погашения обязательств перед кредиторами, а оставшиеся средства передаются второму супругу.

Вполне логично возникает вопрос: какая из описанных процедур должна быть реализована в рамках банкротства при наличии общего имущества супругов? Корректно ответить на него в рамках действующего законодательства попросту невозможно.

Очевидно, что введение процедуры совместного банкротства супругов позволило бы решить и две описанный выше, и множество других, не таких серьезных и масштабных проблем. Важным дополнительным плюсом становится банальная экономия времени.

Она достигается за счет отсутствия необходимости раздела имущества супругов при банкротстве, так как все их активы попросту включаются в конкурсную массу без выделения долей.

Стоит отметить, что такой подход к решению вопроса выгоден и кредиторам. Имущество, которое реализуется единым лотом, в подавляющем большинстве случаев дороже, чем доля в общем активе.

В качестве промежуточного вывода можно сказать, что введение процедуры совместного банкротства супругов предоставляет большое количество преимуществ для всех заинтересованных сторон. Каких-либо серьезных недостатков при этом не просматривается.

Практика Юридического бюро №1 говорит и о том, что совместное банкротство провести можно, и о том, что суды отказывают в объединении дел, т.к. не обладают должной практикой и не имеет прямых законодательных указаний.

Какие проблемы возникают при банкротстве одного из супругов?

С некоторой долей условности ответ на вопрос, вынесенный в подзаголовок статьи, можно разделить на две части.

Первая касается ограничений, которые неизбежно возникают после запуска и реализации процедуры банкротства. Вторая связана с потенциальной опасностью для доли второго супруга.

Ограничения на время и после банкротства

Запуск процедуры признания гражданина финансово несостоятельным автоматически означает наложение определенных ограничений. Их количество весьма велико и включает следующие правила, четко регламентированные на законодательном уровне:

• передача банковских карт должника управляющему, которая осуществляется в течение дня после открытия дела по банкротству;
• запрет на открытие новых банковских счетов и проведение операций по существующим;
• запрет на реализацию любых сделок с имуществом, включая куплю-продажу, дарение, обмен и т.д.;
• запрет на получение денежных средств от третьих лиц. Любые подобные операции возможны только с участием конкурсного управляющего;
• запрет на реализацию прав акционера, учредителя или участника юридического лица, включая голосование на общем собрании акционеров;
• запрет на оформление новых кредитов и займов в банках, микрокредитных или любых других финансовых организациях;
• запрет на предоставление гарантий или поручительства по кредитам и займам.

Данный список ограничений дополняется еще одним. Должнику запрещается создавать препятствия для работы конкурсного управляющего.

Это касается всех этапов рассмотрения дела, но особенно жестко контролируется во время процедуры реализации имущества при банкротстве физического лица. Любое подобное действие является прямым нарушением законодательства и влечет за собой ответственность.

Влияние банкротства одного супруга на имущество второго

Как уже отмечалось выше, супруг не несет ответственности по финансовым обязательствам другого супруга. Но это вовсе не означает, что процедура банкротства никак не затронет его интересы, как и интересы других членов семьи.

Дело в том, что порядок реализации имущества должника при банкротстве физического лица предусматривает включение в конкурсную массу доли должника в совместно нажитом имуществе.

Фактически, при длительном совместном проживании практически все имущество семьи признается общим. На практике это означает, что оно делится между супругами поровну. Не имеет значение, кто из них работал, а кто занимался домашним хозяйством – каждому принадлежит равная доля.

В банкротстве одного из супругов на торги выставляется совместно нажитое имущество, а вот доля супруга (не банкрота) 50% выплачивается ему после реализации и сохраняется. Если существует брачный договор, устанавливающий иной режим совместной собственности (например, раздельный, значит имущество принадлежит тому супругу на которого оно записано и не является совместно нажитым)

Банкротство одного из супругов

Вопрос раздела имущества супругов при банкротстве физлица справедливо считается одним из самых важных, а потому заслуживает более детального рассмотрения. Наибольшее значение имеет несколько ключевых моментов.

Первый из них уже был озвучен выше – совместно нажитое имущество при банкротстве физического лица подлежит включению в конкурсную массу в части доли супруга, который является должником. Речь в данном случае идет о следующих видах собственности:

• жилье, включая квартиры, комнаты и дома;
• дачные, садовые, хозяйственные постройки и гаражи;
• земельные участки;
• коммерческая недвижимость;
• автомобили и другие транспортные средства;
• ценные бумаги, включая акции, и доли в бизнесе;
• предметы искусства и роскоши.

Некоторые виды имущества банкротство физических лиц затронуть не может. К ним относятся:

• единственное жилье в любом виде – комната, помещение, квартира или дом, если оно не заложено в ипотеку;
• земля, на которой оно располагается;
• личные вещи и предметы, предназначенные для индивидуального использования, например, одежда и обувь (исключение – предметы роскоши, включая драгоценности);
• имущество, необходимое для ведения профессиональной деятельности (не дороже 100 МРОТ);
• денежные средства и продукты питания на сумму, равную прожиточному минимуму, и т.д.

Приведенные выше списки в равной степени касаются любого из супругов. Не имеет значения, кто из них вел профессиональную деятельность, а кто хозяйство. Если муж банкротиться, а все имущество было приобретено на заработанные им деньги, это не означает, что жена не имеет права на половину совместно нажитых активов.

Самостоятельно разобраться, как защитить имущество супруга при банкротстве второго, далеко не просто. Правильнее всего обратиться за помощью к профессионалам. Но некоторые меры для защиты собственных интересов следует знать и предпринять заранее.

Механизм защиты имущества от взыскания

Учитывая слабую проработанность законодательства о финансовой несостоятельности граждан, вопрос о том, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, становится особенно актуальным. Прежде всего, ответ на него интересует второго супруга и других членов семьи должника.

Можно выделить два основных варианта защиты имущества от включения в конкурсную массу и последующей реализации. Первый и самый простой – это заключение брачного контракта.

Договор может быть подписан сторонами как до заключения брака, так и в любой его момент. Положения контракта могут относиться к уже имеющемуся имуществу и тому, которое планируется приобрести.

Второй вариант ответа на вопрос, как сохранить имущество при банкротстве, предусматривает введение так называемого раздельного режима собственности (было сказано ранее). Его действие распространяется практически на любые виды имущества, начиная с личных вещей и заканчивая интеллектуальной собственностью. Естественно, к ним относится и наиболее ценная при банкротстве физических лиц недвижимость.

Самым надежным способом защиты считается брачный контракт, который оформляется при заключении брака или задолго до запуска процедуры банкротства.

Любые действия супругов, один из которых является должником, предпринимаемые непосредственно перед возникновением финансовых обязательств, очень внимательно рассматриваются кредиторами и конкурсным управляющим. Еще более пристальный интерес вызывают документы, составленные и подписанные после появления долгов.

Поэтому для эффективной защиты собственности от взыскания в ходе процедуры банкротства необходимо позаботиться об этом заблаговременно. Второе обязательное условие – грамотное оформление документов.

Важно помнить, что финансовый управляющий и кредиторы имеют право оспорить любую сделку должника, заключенную в течение трех лет до открытия дела о банкротстве.

Частой ошибкой становится реализация активов по заниженной цене. Такая схема сделки позволяет должнику получить часть средств наличными по расписке, после чего распоряжаться деньгами по своему усмотрению без контроля со стороны управляющего.

Еще одним основанием для признания сделки недействительной выступает предпочтение одному кредитору, которое влечет ущерб, нанесенный другим. Для принятия такого решения требуется выполнение любого из нескольких условий:

• исполнение обязательств должника перед кредитором, если они возникли до осуществления оспариваемой сделки;
• изменение установленного конкурсным управляющим порядке очередности погашения финансовых обязательств должника;
• досрочное погашение долга перед одним кредитором при наличии неисполненных финансовых обязательств перед другими;
• нарушение порядка очередности исполнения финансовых обязательств, установленного требованиями действующего законодательства.

Последствия банкротства для должника

С учетом основного преимущества процедуры банкротства — освобождение от долгов, последствия выглядят не очень пугающими.

Основным последствием завершения процедуры и признания гражданина банкротом становится запрет на вступление в руководящие должности организаций, а также создание ООО и ИП. Срок первого ограничения – 5 лет, а второго – 3 года. Также в течение 5 лет запрещено повторное банкротство и действует обязательство извещать банк о финансовой несостоятельности при оформлении кредита. Подавать заявление на банкротство гражданин может также не чаще, чем раз в 5 лет.

Для записи на бемплатную консультацию звоните по телефону 8 800 707 7406 или оставьте заявку на сайте. Уже помогли тысячам клиентов избавиться от долгов, поможем и вам. Работаем по всей России.