С принятием в 2015 году изменений Закона №127-ФЗ «О банкротстве» возможность объявить себя несостоятельным стала доступна не только организациям, но и простым гражданам. По своей сути новая мера предоставила возможность избавиться от всех претензий со стороны кредиторов – списание долгов при банкротстве физических лиц обеспечивает защиту от любых их требований.
Причем гражданин может иметь задолженности перед самыми разными финансовыми организациями. В частности, при определенных обстоятельствах можно провести банкротство по микрозаймам – такие услуги в последнее время пользуются особо большим спросом.
Если гражданин решил списать долги по микрозаймама, то в этом случае первоочередной задачей должника должно стать получение квалифицированной юридической поддержки.
Такие услуги в Санкт-Петербурге предоставляет Юридическое бюро №1 – наши юристы специализируются именно на вопросах банкротства физических лиц, что обеспечивает учет всех законодательных нововведений и тонкостей, а также результатов многолетней успешной практики. Правозащитники Юридического бюро №1 – это ваша возможность избавиться от долгов перед МФО законным путем!
Основания для банкротства физлица
Вся процедура признания физического лица несостоятельным имеет массу особенностей, которые необходимо учитывать. Вот лишь некоторые из них:
- Можно списать далеко не каждый долг. О своем банкротстве может заявить гражданин, имеющий задолженностей на сумму свыше 300 000 рублей.
- Просрочка по кредитным обязательствам может быть минимальной, или должник только предвидит невозможность внесения платежей.
- Должник может официально подтвердить отсутствие возможности рассчитываться по своим долгам (у него либо отсутствует имущество к реализации, либо оно меньше суммы его долгов).
Также воспользоваться возможностью объявить себя банкротом можно при следующих обстоятельствах:
- Наступление неблагоприятных событий в жизни должника – потеря основного источника заработка, ухудшение здоровья, не позволяющее дальше выполнять свои профессиональные обязанности.
- Осознание затруднительного финансового положения и предположение потери в скором времени возможности платить по долгам.
Таким образом, ключевыми требованиями являются сумма долга не менее 300 тыс. рублей и недостаточность имущества. Несмотря на то, что МФО дают относительно небольшие суммы в долг, большинство ограничивается максимальной суммой займа в 30 тыс. рублей и лишь некоторые дают до 100 000 рублей, многие граждане берут не один не два, а сразу 10-15 займов, а то и более.
В практике Юридического бюро №1 есть клиенты, которые брали даже по 40 микрозаймов, и подавали заявление на банкротство. Стоит ометить, что это лучшее решение в случае невозможности оплачивать долги. Кроме того в период просрочки платежей МФО с высокой долей вероятности будет использовать активные методы взыскания, в виде постоянных звонков, что обеспечит вам и вашим близким дополнительный стресс, поэтому затягивать в с банкротством в такой ситуации не стоит, ведь после введения процедуры звонки прекратятся.
Для этого, прежде всего, потребуется заручиться поддержкой компетентных юристов, имеющих достаточный объем профильного опыта и разбирающихся во всех тонкостях банкротства физлиц.
Как заемщику МФО добиться статуса банкрота
Если подходить к процедуре самостоятельно, то вот какие действия нужно предпринять в первую очередь:
- Оценить сумму всех своих задолженностей – подать заявление о личном банкротстве физлица можно не по конкретному долгу, а по их совокупности. Поэтому если у вас помимо микрозайма имеется еще, например, потребительский или автокредит, то в качестве основания для признания вас банкротом могут использоваться все эти займы.
- Если других долгов нет – оценить собственную платежеспособность в перспективе. Если она будет неудовлетворительной, то можно признать себя банкротом, чтобы не допустить ухудшения ситуации.
- Провести стоимостную оценку принадлежащего вам имущества, которое может быть реализовано на конкурсных торгах для получения средств на погашение требований кредиторов. Здесь важно помнить, что в конкурсную массу не ваше единственное жилье, а также имущество, используемое в трудовой деятельности потенциального банкрота.
- Составить перечень всех кредиторов, всего имущества, которое может быть включено в конкурсную массу, а также подготовить документы, подтверждающие вашу невозможность рассчитаться с кредиторами.
- Подать заявление о признании себя банкротом и все подготовленные документы в арбитражный суд.
Дальнейший процесс зависит от результатов рассмотрения вашего заявления судебным органом. Если он находит в предъявленной информации действительные доказательства невозможности рассчитаться по долгам, то назначается финансовый управляющий (из того СРО, которое вы указали при подачи заявления), который ответственен за управление финансами и имуществом должника, реализацию конкурсной массы имущества на торгах и максимально возможное покрытие долгов перед кредиторами. Как видите, без юридических знаний самостоятельно пройти процедуру банкротства практически нельзя.
Что делать с унаследованным займом?
Как и банковские кредиты, так и долги перед МФО могут передаваться по наследству. В случае смерти заемщика его микрокредиты обязан выплачивать наследник. Если наследников несколько, то сумма долга распределяется между ними соразмерно доли в наследстве.
Сложность погашения унаследованного займа заключается в том, что все соглашения, возникающие при наследовании, в том числе и передача обязанности рассчитываться по долгам вступают в силу только спустя 6 месяцев.
Однако в течение этого времени на сумму микрокредита будут начисляться проценты, а также штрафы за просрочку – в совокупности увеличение суммы долга может быть очень серьезным. Чтобы не допустить этого, после получения на руки свидетельства о смерти заемщика нужно как можно быстрее обратиться в организацию, предоставившую займ, с соответствующих заявлением.
Однако это не освобождает наследника от необходимости выплачивать долг. Избавиться от унаследованного займа по закону можно только 1 способом – отказаться от наследства. Оцените размер получаемого имущества и сумму долга – если последняя явно больше, то полностью отказаться от наследства будет выгоднее.
Полезные советы при наличии долга перед МФО
Ввиду сложности проведения банкротства физических лиц по микрозаймам следует использовать превентивные меры:
- По возможности откажитесь от обращения к услугам МФО.
- Если же займ был оформлен, то постарайтесь в первую очередь закрыть именно его – проценты и штрафы по классическим кредитам на порядок меньше.
- При образовании задолженности сразу же обратитесь в службу поддержки МФО – она может предложить вам возможность отсрочки платежей, реструктуризации долга, заморозки начисляемых процентов.
- Обязательно заручитесь компетентной юридической помощью – это поможет использовать все предусмотренные законом возможности избавления от долга.
Оставьте заявку на нашем сайте или запишитесь на консультацию по телефону 8 800 707 74 06 – и мы поможем вам разобраться в сложной долговой ситуации!