Главная / Все о банкротстве / Мировое соглашение в банкротстве гражданина

Мировое соглашение в банкротстве гражданина

Мировое соглашение в банкротстве гражданина

Процедура личного банкротства физических лиц может быть завершена различными способами. В большинстве случаев для расчетов с кредиторами финансовый управляющий формирует конкурсную массу из имущества должника, которое впоследствии реализуется на торгах, — и вырученные деньги распределяются между кредиторами в соответствии с размером их требований и очередностью в реестре.

Также, если потенциальный банкрот уверен в нормализации своих доходов в будущем, может быть утверждён план реструктуризации долга, сущность которого заключается в выработке удобного графика его погашения.

Однако если эта стадия завершится неудачей, то дело банкротстве перейдёт к стадии реализации имущества — и, как показывает практика, в подавляющем большинстве случаев попытка реструктуризировать задолженность заканчивается именно так.

Однако это означает, что реализация конкурсной массы представляет собой не единственный возможный сценарий развития событий. Законодательство предусматривает возможность граждан, попавших в сложную долговую ситуацию, урегулировать имеющиеся финансовые проблемы и без продажи их имущества.

Для этого между должником и кредиторами может быть заключено мировое соглашение. И при юридически грамотном составлении и утверждении оно способно существенно помочь должнику.

Сущность мирового соглашения и его особенности

Мировое соглашение в процедуре банкротства исполняет восстановительную функцию, целью которой является прекращение начатого процесса признания физлица несостоятельным. Для этого между гражданином-должником и его кредиторами достигается согласие относительно условий погашения имеющихся задолженностей.

Оно может выражаться во внесении тех или иных корректировок в условия кредитного договора, оптимизации процентной ставки, утверждении нового графика возврата средств и т.д. В целом, сущность мирового соглашения при признании несостоятельности физлица заключается в установлении для него новых (более демократичных) обязательств перед кредиторами, в том числе и частичное прощение долга.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: в отдельных случаях заключение мирового соглашения может быть одним из способов реструктуризации задолженности. При этом отражаемые в нем условия зачастую мягче, чем предусматривает стандартная реструктуризация: длительность действия соглашения может быть больше, требования к финансовым возможностям лица-должника мягче.

К основным преимуществам, которыми обладает мировое соглашение в банкротстве физлица, относятся следующие особенности:

  • возможность установления договоренностей, обеспечивающих должнику и кредитору взаимную выгоду даже при наличии некоторых уступок с каждой из сторон;
  • существенно меньшие затраты времени по сравнению с проведением полноценной процедуры банкротства – утвержденные Соглашением новые условия взаимоотношений вступают в силу сразу же после утверждения;
  • возможность сократить собственные расходы за счет исключения процессуальных и судебных издержек.

ВАЖНО: заключение мирового соглашения в банкротстве физлица возможно на любом из этапов разбирательства. Однако в зависимости от того, на какой конкретно стадии принято решение о компромиссе, зависит характер норм, регламентирующих данный процесс.

После того, как новый договор подписан обеими сторонами, процедура признания гражданина неплатежеспособным прекращается. Поэтому заключение мирового соглашения может рассматриваться как способ (нередко единственный) досрочно завершить начатое разбирательство. И, как правило, все его участники от этого только выигрывают.

Сущность мирового соглашения и его особенности

Стороны мирового соглашения

В соответствии с положениями ст. 150 гл. VIII Закона №127-ФЗ, известного как Закон о банкротстве, правом заключения такого соглашения наделены непосредственно потенциальный банкрот, его кредиторы, а также уполномоченные органы. Этой же статьей закрепляется порядок принятия решения об использовании данной меры урегулирования долговой проблемы:

  • Если решение принимают кредиторы либо уполномоченные структуры, то должно проводиться их собрание с соответствующей повесткой. В его ходе заинтересованным сторонам необходимо достичь согласия на такое компромиссное решение. Для этого проводится голосование и итоговым решением принимается тот вариант, за который было отдано больше голосов. При этом обязательно учитываются данные из реестра кредиторских требований. Для легитимности голосования в нем должны принять участие все кредиторы, обязательства неплательщика перед которыми обеспечены залоговым имуществом.

ВАЖНО: в собрании и голосовании могут принимать участие представители сторон, имеющие соответствующую доверенность.

Также в тексте соглашения может быть предусмотрена передача прав и обязанностей третьим лицам. Согласно ст. 157 Закона о банкротстве участие таких лиц допускается исключительно в том случае, если это не препятствует реализации прав и интересов других участников процесса. При этом не имеет значения, внесены ли требования таких участников в Реестр изначально или же образовались после того, как должник подал заявление о признании себя банкротом. Однако срок исполнения таких требований должен наступить до итогового заключения Соглашения.

При этом Закон отводит третьим лицам роль гаранта или поручителя по долгам потенциального банкрота – они должны обеспечивать выполнение им положений компромиссного договора, являющегося итогом мирового соглашения.

Как правильно составить

В соответствии со ст. 155 Закона о несостоятельности данный документ должен составляться в письменном виде. Здесь же определяется, что свои подписи под Соглашением ставят непосредственно гражданин-должник, а также лицо, которое собрание кредиторов наделило соответствующими полномочиями. В случае участия третьих лиц они, а также их представители тоже должны подписать итоговый документ.

ВАЖНО: Закон не предусматривает участия в подписании Соглашения финансовому управляющему. Также он не должен активно склонять стороны к принятию мирового решения. В то же время он имеет полномочия предлагать это как вариант урегулирования долговой проблемы, разрабатывать проекты такого соглашения. При этом он обращается, прежде всего, к кредиторам, которым управляющий должен разъяснить получаемые ими в этом случае выгоды.

Статья 156 искомого Закона уточняет, что обязательными условиями мирового соглашения должны быть срок его действия и порядок исполнения лицом-должником своих обязательств перед кредиторами. При этом срок, на который заключается данный документ, ограничивается исключительно желанием кредиторов и возможностями должника.

Следовательно, он может быть как менее 6 месяцев (минимального периода, отводимого на реализацию имущества на торгах), так и более 3 лет, максимально отводимых для стадии реструктуризации. Также кредиторы наделены полным правом определять процентную ставку по новому договору.

В отдельных случаях в тексте могу отражаться условия прекращения таких обязательств:

  • получение кредитором отступного;
  • компенсация долга за счет равноценной доли в Уставном капитале предприятия, ценных бумаг;
  • списание должнику всей либо частичной суммы задолженности;
  • иные предусмотренные действующим Законодательством способы, включая прекращения действия обязательств ввиду невозможности их исполнения в соответствии со ст.416 ГК.

ВАЖНО: при выборе способа прекращения долговых обязательств недопустимо нарушать права и интересы иных кредиторов.

Еще одно важное условие: если задолженность перед тем или иным кредитором должна погашаться не деньгами, а другими активами, то это в этом случае такой кредитор не имеет никаких преимуществ перед другими заинтересованными лицами, имеющими требования в денежной форме.

Дополнительно мировое соглашение в банкротстве может включать указания на корректировку порядка и сроков внесения обязательных платежей по требованиям, содержащимся в реестре кредиторов.

В качестве процентной ставки по умолчанию используется показатель ключевой ставки Центробанка на дату утверждения мирового соглашения в Арбитражном суде. Она применяется к сумме долга, который не был выплачен в соответствии с графиком удовлетворения кредиторских требования.

В то же время Закон не запрещает устанавливать меньший процент, уменьшить период его начисления, а также полностью освободить должника от дополнительных процентов.

Отдельно нужно определить статус залогового имущества. Если при оформлении изначального займа должник предоставил залог, то такое имущество либо продолжает использоваться в качестве залога по исполнению обязательств, либо реализуется должником самостоятельного.

ВАЖНО: без согласия залогового кредитора мировое соглашение не может быть утверждено.

Как составить заявление об утверждении

Как составить заявление об утверждении

По итогам достижения компромисса необходимо составить заявление о его утверждении. В нем заявитель (финансовый управляющий или представитель собрания кредиторов) указывает, что в ходе собрания кредиторов от такого-то числа было принято решение о заключении мирового соглашения, и просит Арбитражный суд, в рассмотрении которого находится дело о банкротстве, утвердить данное соглашение.

Подать заявление в суд может как непосредственно должник, так и его финансовый управляющий. На это Закон отводит 5-10 дней с момента достижения компромиссного решения. Одновременно с данным документом нужно предоставить:

  • мировое соглашения;
  • протокол кредиторского собрания, на котором было принято соответствующее решение;
  • реестр требований;
  • перечень известных кредиторов, не предъявивших требования, с указанием суммы долга перед ними и их адресов;
  • документы, подтверждающие полное погашение задолженности перед кредиторами 1-2 очередей;
  • при наличии — письменно оформленные возражения тех кредиторов, которые голосовали против мировой с должником или воздержались от голосования;
  • бюллетени, использовавшиеся при голосовании за принятие Соглашения;
  • ряд других документов.

Здесь следует заострить внимание на ряде важных аспектов. Как мы отметили, нужно подтвердить отсутствие долгов перед кредиторами 1 и 2 очереди. Данный пункт обусловлен действием п.1 ст.158 Закона о банкротстве, в которой указывается, что Арбитражный суд может утвердить мировое соглашение лишь после того, как требования таких кредиторов будут полностью погашены.

Как утверждается

В соответствии с положениями пункта 4 ст. 150 Закона о банкротстве утверждать достигнутое мировое соглашение уполномочен исключительно Арбитражный суд. По результатам рассмотрения поданного заявления он принимает положительное либо отрицательное решение.

В случае положительного результата выносимое судом определение одновременно завершает делопроизводство по заявлению о банкротстве и наделяет мировое соглашение правомочностью. При этом если уже было начато конкурсное производство, в ходе которого реализуется имущество должника, то судья все равно признает его банкротом – однако конкурсное производство не проводится.

ВАЖНО: суд ни в какой степени не может изменять содержание условий мирового соглашения, если оно было принято в установленном порядке на собрании кредиторов

В то же время рассматривающий соглашение Арбитражный суд может и отклонить его, в этом случае начатый процесс банкротства физлица продолжается. Однако это возможно только при наличии веских оснований, к которым относятся следующие:

  • нарушение условиями договора законных прав и интересов третьих лиц;
  • нарушение установленной формы составления;
  • подписание с нарушением установленного Законом порядка;
  • наличие противоречий с положениями других нормативных правовых документов;
  • наличие оснований, позволяющих признать мировое соглашение ничтожным.

Если же в дальнейшем появятся новые обстоятельства, которые на момент принятия судом положительного решения не были известны, однако создают препятствия для утверждения соглашения, то вынесенный вердикт может быть изменен.

мировое соглашение в банкротстве

Кроме того, мировое соглашение может быть оспорено в судебном порядке теми кредиторами, которые в ходе голосования выступали против его принятия. Для инициации пересмотра судебного решения они должны направить жалобу, в которой подробно распишут мотивы подачи жалобы. К ним могут относиться:

  • наличие у Соглашения признаков подозрительной сделки;
  • наделение в условиях документа привилегиями того или иного участника;
  • нарушение новым договором законодательных норм и т.д.

Также оспаривать утвержденное мировое соглашение полномочны как сам должник, так и его финансовый управляющий.

ВАЖНО: другие заинтересованные стороны также имеют право принять участие в новом разбирательстве и отстаивать свои интересы, обеспечиваемые мировым соглашением. Поэтому лицо, подавшее жалобу о пересмотре судебного решения, должно направить копии заявления всем прочим участникам.

Последствия утверждения мирового соглашения для физлиц

Для гражданина-должника вступление нового документа в силу обеспечит следующие последствия:

  • прекращается выполнение утвержденного ранее плана реструктуризации долга;
  • отменяется мораторий на исполнение кредиторских требований;
  • завершаются полномочия и деятельность финансового управляющего;
  • начинается процесс погашения долгов в соответствии с условиями Соглашения;
  • гражданину возвращается право свободного распоряжения принадлежащим ему имуществом;
  • возникает запрет на возбуждение процедуры реализации имущества;

УЧТИТЕ: ключевым условием прекращения процедуры банкротства является полноценное исполнение обеими сторонами Соглашения его положений. В противном случае оно отменяется, а процедура признания должника неплатежеспособным возобновляется – причем сразу со стадии реализации имущества должника, после чего он официально становится банкротом.

Отмена действия условий мирового соглашения не может быть осуществлена по согласию сторон – это возможно исключительно в судебном порядке. Если должник многократно нарушает порядок и условия исполнения обязательств, то кредиторы или иные уполномоченные лица могут подать соответствующее заявление в суд.

В то же время кредиторы могут и не расторгать заключенное ранее соглашение – им достаточно получить в суде исполнительный лист, по которому с должника будет взыскана вся оставшаяся часть долга. В этом случае ответственность возлагается на службу судебных приставов.

Они обладают полномочиями блокировать средства на счетах и картах должника, при задолженности более 10 000 рублей запретить ему выезды за пределы России, изымать и продавать на торгах имущество физлица.

ВАЖНО: мировое соглашение может быть заключено только 1 раз!

Свяжитесь с нами!

Получить консультацию от практикующего юриста - просто. Заполните форму обратной связи и юрист перезвонит вам сам!

Ваша заявка успешно отправлена

Мировое соглашение в банкротстве гражданина Статья: Мировое соглашение в банкротстве гражданина
Оценка статьи

все о банкротстве

Этот раздел предназначен для самостоятельного изучения вопросов банкротства и подготовки к нему.

разделы

Признаки
банкротства

Реструктуризация
долга

Мировое
соглашение

Реализация
имущества

Мифы
о банкротстве

Банкротство
с ипотекой

Список
документов

Исковое
заявление

Наверх