С какими ограничениями сталкиваются граждане после банкротства?

Выгода процедуры банкротства физического лица понятна — законное списание долгов. Но негативные последствия у банкротства тоже существуют.

Когда человек попал в долговую яму и ему постоянно напоминают о долгах коллекторы и служба взыскания банка, о негативных последствиях банкротства должник не задумывается.

Однако, идя на такую процедуру, нужно понимать, что существуют некоторые ограничения после процедуры банкротства.

Что именно нельзя делать после банкротства? Об этом сегодняшняя статья.

В течение трёх лет после банкротства управлять фирмой будет нельзя

Пункт 3 статьи 213.30 закона «О банкротстве» установил, что в течение 3-х лет после банкротства гражданин не может:

• занимать должности в органах управления юридического лица;
• иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Что такое «должности в органах управления юридического лица»? Это должности генерального директора, члена совета директоров, учредителя, участника юр лица и иные подобные. Вот их-то и нельзя будет занимать обанкротившемуся гражданину.

Но здесь есть вопросы, например, может ли гражданин после процедуры банкротства руководить муниципальным или государственным унитарным предприятием? По закону «О банкротстве» получается, что нет. Но в законе «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» никаких подобных ограничений нет. 

А что значит «иным образом участвовать в управлении юридическим лицом»? Полагаем, здесь речь идёт о фактическом бенефициаре, то есть о человеке, который не значится ни в каких документах как руководитель бизнеса, но фактически им управляет. О фактических бенефициарах говорится в пункте 3 статьи 53.1 ГК РФ.

То есть фактическим бенефициаром компании быть нельзя, как и официальным руководителем. Однако, первое проверить на практике крайне трудно.

Также в течение 5-ти лет после банкротства нельзя руководить:

• страховой компанией;
• негосударственным пенсионным фондом;
• управляющей компанией инвестиционного фонда;
• паевым инвестиционным фондом;
• негосударственным пенсионным фондом;
• микрофинансовой компанией.

В течение 10-ти лет после банкротства нельзя управлять кредитной организацией. Конечно, если говорить откровенно эти ограничения касаются меньшинства.

В Законе «О банкротстве» есть интересный казус. Когда банкротится индивидуальный предприниматель, его статус индивидуального предпринимателя прекращается (пункт 1 статьи 216). В течение 5-ти лет после этого гражданин не может опять стать ИП. А когда банкротится физлицо без статуса ИП, то после банкротства можно стать предпринимателем. Закон «О банкротстве» этого вовсе не запрещает. Поэтому большинство клиентов ридического бюро №1 закрывают ИП перед банкротством.

Если при банкротстве были махинации, то возникнет административная или уголовная ответственность

Напомним, что в КоАПе и Уголовном кодексе содержатся статьи о фиктивном и преднамеренном банкротстве.

Фиктивное банкротство — это когда человек скрыл имущество и доходы и заявил в арбитражный суд о своём банкротстве. То есть он сделал вид, что у него нет денег платить по долгам, но на самом деле деньги есть. Преднамеренное банкротство — это когда должник специально совершает такие сделки, чтобы обанкротится. Такое встречается у компаний (например, когда компания продаёт имущество в десятки или сотни раз дешевле, чем оно стоит на самом деле, заключает убыточные сделки, например, покупает товар по рыночной цене и продаёт его ниже рыночной), чем у граждан.

Административная и уголовная ответственность — это разные виды ответственности. При этом административная считается «слабее» уголовной.

Если должник преднамеренно обанкротится, и ущерб, причинённый кредиторам будет более 2 250 000 рублей, то это уголовная ответственность. Наказание — штраф от 200 тыс до 500 тыс руб или лишение свободы до 6-ти лет. Это статья 196 УК РФ.

Если должник осуществит фиктивное банкротство, и ущерб, причиненный кредиторам, составит также 2 250 000 рублей, то это также уголовная ответственность. Наказание — штраф от 100 тыс до 300 тыс руб или лишение свободы до 6-ти лет.

Приведём пример фиктивного банкротства. У гражданина есть кредит, он его выплачивает. При этом у него есть счёт в банке на солидную сумму, позволяющую погасить кредит. Вдруг гражданин снимает деньги со счёта, увольняется с работы и, как следствие, лишается дохода. Заявляет в арбитражном суде, что ему нечем платить кредит. Т.к. у гражданина есть деньги, снятые со счёта, он может оплачивать кредит. Обращение в арбитражный суд с иском о банкротстве в такой ситуации — это фиктивное банкротство.

Если же ущерб кредиторам от фиктивного или преднамеренного банкротства менее 2 250 000 рублей, то уголовной ответственности не будет, а будет административная. В этом случае наказание очень лёгкое: от 1 тыс до 3 тыс руб и никакого лишения свободы.

Но самое серьёзное последствие для должника — это не наказание, а тот факт, что арбитражный суд не спишет долг, если будет установлено, что должник пытался преднамеренно или фиктивно обанкротится. Такая практика есть. Поэтому не следует пытаться обмануть арбитражный суд и финансового управляющего. У них достаточно инструментов, чтобы обнаружить обман.

В течение 5-ти лет после банкротства обанкротиться ещё раз будет невозможно

Это ещё один запрет после банкротится физического лица. В течение 5-ти лет после банкротства гражданин не сможет подавать в арбитражный суд иск о банкротстве (п.2 ст.213.30 закона «О банкротстве»).

Однако, кредиторы и госорганы (например, ФНС) подавать иск о банкротстве должника смогут. Но даже если процедура банкротства пройдёт, суд не спишет долги.

Полагаем, эта норма была введена, чтобы должники «не увлекались» возможностью банкротства и подходили к планированию своих финансов грамотно и обдуманно. В практике нашей компании есть успешные случаи повторного банкртства, с двойным освобождением от долгов.

В течение 5-ти лет после банкротства нельзя будет взять кредит, умолчав об этом факте

Так сказано в п.1 ст.213.30 закона «О банкротстве». На самом деле спутстя определенный период времени, кредит в банке все же дают и клиенты Юридического бюро №1 спокойно берут последующие кредиты, и даже за время действия закона проходят повторно процедуру банкротства.

Впрочем, часть должников, которые только что прошли процедуру банкротства, как правило, стараются держаться от кредитов подальше.

Обратитесь в «Юридическое бюро № 1»

Мы не сможем отменить все ограничения и последствия установленные законом. А вот серьёзно облегчить и ускорить и главное успешно завершить процедуру вы с нашей помощью можете.

Мы специализируемся на банкротстве физических лиц, поэтому наши прогнозы дела верны на 100%. Значит, уже на первой консультации вы будете знать перспективу вашего дела.

Все нужные специалисты у нас в штате. Вам не надо отдельно обращаться в СРО арбитражных управляющих, чтобы договориться об участии в вашем деле финансового управляющего.

Мы стараемся сделать жизнь должника во время банкротства комфортнее, например, помогаем доказывать в суде необходимость больших расходов «на жизнь», чем предусмотрено законодательством (обычно во время банкротства должнику выделяется лишь прожиточный минимум, но мы увеличиваем эту сумму).

Звоните! Вам ответит юрист, практикующий в области банкротства физических лиц.