Дата публикации:
Дата обновления:
Главная / Все о банкротстве / Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Ежегодно количество банкротств россиян увеличивается, причем достаточно быстро. В этом нет ничего удивительного, тем более – с учетом далеко не самой простой экономической ситуации в стране и масштабных ограничительных мер, связанных с коронавирусом.

Поэтому особую актуальность приобретает детальное рассмотрение плюсов и минусов банкротства физических лиц, так как споры в отношении целесообразности подобной процедуры не только не утихают, а напротив, становятся еще более ожесточенными.

Плюсы банкротства

Важной особенностью отечественной статистики становится тот факт, что подавляющее большинство банкротств граждан инициировано самими должниками. Отсюда вполне логично следует очевидный вывод – признание человека финансовой несостоятельным часто становится крайне выгодным для него.

Главным достоинством успешно реализованной процедуры банкротства становится возможность списания большей части долгов. Практически все финансовые обязательства должника «исчезают», за исключением некоторых выплат, например, алиментных или компенсационных за причиненный вред. Другими словами, банкрот получает право не платить следующие виды долгов:

  • кредиты банковских организаций;
  • займы микрофинансовых компаний;
  • налоги в бюджеты любого уровня;
  • штрафы ГИБДД, коммунальные платежи, другие задолженности перед поставщиками товаров и услуг;
  • пени, штрафы и любые другие начисленные на долги штрафные санкции;
  • задолженности по судебным решениям, а также возникшие в рамках исполнительных производств.

Но не стоит забывать о еще одном немаловажном плюсе, который предоставляется сразу после запуска процедуры банкротства, то есть задолго до признания гражданина финансово несостоятельным. Речь идет о прекращении прессинга со стороны кредиторов, в качестве которых обычно выступают не только вполне корректные банки, но и намного более агрессивные представители МФО или даже коллекторы. После начала мероприятий по банкротству любые контакты с должником происходят исключительно при посредничестве управляющего или судьи.

Отдельного упоминания заслуживают плюсы внесудебной процедуры признания должника финансово несостоятельным. К ним относится бесплатный характер реализации мероприятия и четко установленный срок, равный полугоду. Другими словами, должник с высокой вероятностью получает статус банкрота, причем достаточно быстро и полностью бесплатно.

Минусы банкротства

Рассмотрение плюсов банкротства физлиц было бы неполным без аналогичного изучения минусов. Первый и главный из них – необходимости нести финансовую ответственность в размере имеющихся у должника активов. Их перечень регламентируется законодательством и включает большую часть ценного и ликвидного имущества.

Также серьезным минусом становится невозможность списания некоторых долгов, к числу которых относятся такие:

  • алименты;
  • долги по заработной плате наемных сотрудников;
  • выплаты в рамках субсидиарной ответственности лиц, контролирующих деятельность предприятий-банкротов;
  • выплаты в части компенсации вреда, нанесенного физическим или юридическим лицам и подтвержденного судебным решением.

В качестве серьезного минуса признания гражданина банкротом следует воспринимать серьезные ограничения, которые касаются его дальнейшей жизни и профессиональной деятельности. К ним относятся:

  • запрет на занятие руководящих постов в организациях в течение 3 последующих лет. Речь идет как о должности генерального директора, так и участии в коллегиальных органах управления или учреждении юридических лиц. Если дело касается Негосударственных ПФ или банков, ограничение длится в течение 5 и 10 лет, соответственно;
  • невозможность банкротства в течение следующих 5 лет. Если была реализована упрощенная процедура – посредством подачи заявления в МФЦ – аналогичный запрет длится вдвое дольше, то есть 10 лет;
  • обязанность информировать банк или другое финансовое учреждение о завершенной процедуре банкротства в течение 5 лет при оформлении нового кредита или займа.

Первый и очевидный вывод, который напрашивается на основании приведенной выше информации: получение статуса банкрота может оказаться действительно выгодным для должника. Хотя бы по двум причинам. Плюсы успешной реализации мероприятия достаточно значительны, а минусы, напротив, вполне терпимы и редко становятся серьезной проблемой.

Особенности судебной процедуры банкротства для должника – плюсы и минусы

Для получения максимально полного представления о традиционной процедуре банкротства, которая проходит в рамках судебного разбирательства, необходимо отдельно и более внимательно рассмотреть плюсы и минусы, характерные для этого временного промежутка. То есть с момента запуска мероприятия и до принятия судьей решения о признании физлица финансово несостоятельным.

К числу наиболее значимых преимуществ этого периода следует отнести такие:

  1. Прекращение контактов с кредиторами – непосредственно после принятия дела к рассмотрению судом. Этот плюс уже упоминался выше, но в силу важности заслуживает повторного включения в текст. Дальнейшее общение должника и кредиторов любого статуса происходит через управляющего или судью.
  2. Прекращение исполнительных производств, а также начисления любых штрафных санкций, включая проценты и пени.
  3. Назначение ответственного за реализацию мероприятия в лице финансового управляющего. Результатом становится отсутствие каких-либо дополнительных обязанностей должника.
  4. Возможность нескольких исходов судебного разбирательства. В их числе не только самый негативный – реализация имущества и признание физлица банкротом, но и вполне реальные позитивные – заключение мирового соглашение в виде реструктуризации долгов или полное их погашение.
  5. Получение отсрочки на время нескольких первых заседаний. Нередко этого хватает для восстановления финансовой стабильности и последующего закрытия задолженностей.
  6. Запрет на включение в конкурсную массу некоторых видов имущества, например, единственного жилья (с рядом дополнительных условий), личных вещей, используемого для работы автомобиля и т.д.
  7. Возможность получения до 50 тыс. рублей в рамках обеспечения достойного содержания себя и иждивенцев.

Риски запуска рассматриваемой процедуры также велики. Например, потеря контроля над собственных доходами и ценным имуществом. Или возможность ареста ипотечного жилья. Еще одним существенным минусом становится возможность оспаривания подозрительных сделок, которые заключены в течение трех лет до подачи заявления на банкротство и до окончания процедура.

Основной вывод, который можно сделать на основании изучения материалов статьи, достаточно прост. Он заключается в необходимости привлечения к делу опытных и грамотных юристов, способных максимально полно реализовать многочисленные плюсы и минимизировать не менее существенные минусы процедуры банкротства физлица.

Узнайте более подробную информацию прямо сейчас!
Оставьте заявку и мы вас проконсультируем об условиях, сроках и последствиях прохождения процедуры банкротства совершенно бесплатно.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц Статья: Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Оценка статьи

полезные материалы

6 апреля 2017
Часть 1: Физические лица. Часть 2: Юридические лица. Порядок возврата данных долгов следующий На сегодняшний день сущест...
28 сентября 2021
Требования к должникам при упрощенной процедуре В каком случае можно объявить себя банкротом? Как проходит внесудебное б...
28 сентября 2021
Когда банкротам могут запретить выезд за границу Запрет на выезд: кто накладывает и сколько длится? Как снять запрет на ...
Наверх