8/812/701-06-06звонок бесплатный
г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
Главная / Все о банкротстве / Банкротство с ипотекой

Банкротство с ипотекой

С 1 октября 2015 года граждане России, имеющие непосильные долги, получили возможность признать себя банкротами. В связи с нестабильной экономической ситуацией и резкими скачками курса иностранных валют у многих граждан, имеющих ипотеку, в том числе и валютную, возникает вопрос – можно ли признать себя банкротом, имея квартиру, взятую в ипотеку? И как вообще проходит процедура банкротства физических лиц при покупке квартиры в долг (банкротство при ипотеке)?

Объявить себя банкротом может любое физическое лицо, имеющее гражданство Российской Федерации и имеющее просроченную более трех месяцев задолженность в размере от 500 000 тысяч рублей и выше, а так же если гражданин, осознает свою нестабильную финансовую ситуацию и понимает, что уже в следующем месяце у него не будет возможности внести очередной платеж по ипотечному кредиту.

ВАЖНО! При объявлении себя банкротом можно избавиться не только от ипотеки, но и от иных имеющихся кредитных обязательств.

Способы решения проблемы

У ипотечных заемщиков, которые не справляются с платежами по кредиту, есть несколько вариантов банкротства при ипотеке:

1. Рефинансирование ипотечного кредита. То есть иными словами, заемщик может обратиться в другой банк с более низкой процентной ставкой по кредиту, который покроет остаточный платеж по ипотеке в текущем банке. В случае обращение в банк с заявкой о рефинансировании уже имеющейся ипотеки от заемщика потребуется безукоризненная кредитная история, в противном случае банк откажет в предоставлении заемных денежных средств.

2. Реструктуризация долга. Проще говоря – это пересмотр графика платежей. Например, у заемщика ежемесячный платеж составляет 20 000 рублей и оставшийся срок выплат – 10 лет, в случае реструктуризации банк может снизить ежемесячный платеж до 15 000 рублей, увеличив при этом срок выплат еще на 5 лет. Безусловно, финансовая нагрузка снизится, но не стоит забывать о том, что банк на дополнительную рассрочку в 5 лет начислит проценты, что в конечном итоге приведет к дополнительной переплате по ипотеке.

3. Переговоры с банком. На практике есть случаи, когда в ходе длительных переговоров лояльные банки идут навстречу заемщикам-должникам и соглашаются принять себе на баланс ипотечную квартиру в счет погашения имеющегося долга. Но согласитесь, будет обидно лишиться своего единственного жилья, тем более, что Вы несколько лет платили за него немалые деньги, в надежде приобрести его. Банки крайне редко идут на такой шаг, поскольку такое развитие событий им не выгодно из-за недополучения процентов за пользованием выданным кредитом.

4. Суд с банком. В случае обращения банка с суд с заявлением о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, прекращается начисление пеней и штрафов за несвоевременную оплату ипотеки. В таком случае, квартира будет продана, вырученные деньги пойдут на погашение долга. Если денег окажется недостаточно, то оставшуюся часть долга с заёмщика будут взыскивать судебные приставы до полного её погашения.

Если же задолженность по ипотечному договору превышает стоимость квартиры на 500 000 рублей и более, то самым оптимальным вариантом будет инициировать процедуру банкротства физ лиц при ипотеке.

ВАЖНО! Залоговая квартира, даже если она и является единственным жильем для должника и членов его семьи, будет реализована в процедуре банкротства. Положения статьи 446 Гражданского процессуального кодекса на ипотечную квартиру не распространяются, даже если в ней будут зарегистрированы несовершеннолетние дети.

Этапы банкротства физических лиц при покупке квартиры в долг

  • Первый этап это анализ сложившейся ситуации и сбор необходимых документов. Для инициирования процедуры банкротства с ипотекой потребуется собрать солидный пакет документов. (Посмотреть список документов для банкротства физ лица)
  • Второй этап включает в себя подготовку и подачу искового заявления в арбитражный суд, дальнейший контроль его принятия и назначения судебного заседания по рассмотрению обоснованности, при необходимости предоставления запрошенных судом документов при ипотечном банкротстве физических лиц.
  • Третий и самый важный этап это судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления о признании должника банкротом и введение одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве ипотечного заемщика.
  • Четвертый и, пожалуй, самый волнительный этап ипотечного банкротства для должника – реализация квартиры и расчет с кредиторами. В случае не полного погашения долга, оставшаяся его часть списывается и заёмщик становится абсолютно «чист» перед своими кредиторами.

Особенности банкротства с ипотекой:

  • Стоимость залоговой квартиры определяет залоговый кредитор
  • На вырученные от реализации средства может претендовать только залоговый кредитор и кредиторы 1ой и 2ой очереди
  • Банкротство при ипотеке выгодно для должника, поскольку все расходы на процедуру будут оплачены за счет реализации квартиры
  • Должник так же может лишиться и иной собственности, если не хватило денег для расчета с кредиторами

Многих заемщиков волнует вопрос возможности повторно взять ипотеку, после проведенной процедуры банкротства физических лиц при ипотеке. На деле никто не может запретить банкроту оформить новый ипотечный кредит, однако необходимо понимать, что после пройденной процедуры списания задолженности в кредитной истории будет указан данный факт. Поскольку службы безопасности банков подвергают тщательному анализу все сведения о потенциальном ипотечном клиенте, то пометка «был признан банкротом» может повлиять на размер одобряемой банком суммы ипотеке.

Наша фирма вот уже более 8 лет успешно проводит процедуры банкротства и имеет обширную практику в области банкротства физических лиц при ипотечном кредите. Мы помогаем достичь максимально выгодного результата по самым выгодным ценам!

все о банкротстве

Этот раздел предназначен для самостоятельного изучения вопросов банкротства и подготовки к нему.

разделы

Признаки
банкротства

Реструктуризация
долга

Мировое
соглашение

Реализация
имущества

Мифы
о банкротстве

Банкротство
с ипотекой

Список
документов

Исковое
заявление