Дата публикации:
Дата обновления:
Главная / Все о банкротстве / Какие долги списываются при банкротстве физических лиц?

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц?

Вопрос о том, какие долги списывают при банкротстве физлица, волнует большое число граждан — или находящихся в статусе должника, или испытывающих другие виды финансовых проблем.

Юридически грамотный ответ на поставленный вопрос требует детального рассмотрения темы. Для удобства восприятия внушительного по объему текста он сгруппирован в несколько небольших подразделов. Изучение каждого позволяет получить определенный набор очень актуальной в сегодняшних условиях информации. А затем – и применить ее на практике в рамках самостоятельного банкротства или проведения процедуры с привлечением квалифицированных специалистов.

списание долгов при банкротстве физ лиц

Общие условия для списания долгов с банкрота

Под списанием долгов в рамках процедуры банкротства (другое название – признания должника финансово несостоятельным) понимается освобождение от имеющихся у человека обязательств. Правом вынести подобное решение наделены Арбитражные суды (при реализации традиционной схемы) или МФЦ (так называемое упрощенное банкротство).

Действующее законодательство предусматривает выполнение нескольких условий для списания долгов в ходе банкротства. В их число входят такие:

  • доказательство объективной невозможности выполнение финансовых обязательств;
  • предоставление определенного комплекта документов (разного для Арбитража и МФЦ);
  • прохождение судебной процедуры банкротства или проверка сотрудниками МФЦ

Каждая из двух доступных на сегодня процедур банкротства – обычная и упрощенная – имеет немало правовых нюансов и дополнительных условий успешного осуществления. Например, возможность подачи документов в МФЦ предусматривает обязательное наличие решения закрыть исполнительного производство по делу принудительного взыскания долгов. При этом общая сумма задолженности должна находиться в пределах от 25 тыс. до миллиона рублей.

Если рассматривать особенности банкротства через Арбитражный суд, то минимальная сумма долга должна составлять 300 000 рублей, при этом сумма долга должна быть меньше стоимости имущества, и гражданин должен либо уже иметь просроченные платежи, либо быть на грани просрочки.

На какую сумму спишут долги?

Ключевой вопрос, всегда интересующий должника, касается суммы списываемых долгов. Она зависит от формата проведения процедуры. Как было отмечено выше, если речь идет об упрощенной схеме, можно списать общую задолженность в размере от 25 тыс. до 1 миллиона рублей.

Если процедура банкротства ведется через Арбитражный суд, нет максимального ограничения по сумме долга, можно списать как небольшой, так и долг в 140 млн. рублей, например. В практике Юридического бюро №1 такие примеры есть. Важно понимать, что существуют финансовые обязательства, которые не удастся ликвидировать вне зависимости от выбранной схемы признания несостоятельным.

Какие долги списываются через арбитраж?

Традиционная процедура банкротства позволяет списать долги, которые остаются непогашенными после реализации активов должника (есть неприкосаемое имущество и доход ст 446 ГК РФ). В этом случае полученные средства распределяются между кредиторами в соответствии с установленным порядком. А не выполненные финансовые обязательства попросту «прощаются».

Но обращение в Арбитражный суд всегда сопровождается несколькими сопутствующими моментами. Например, правом кредиторов предъявить требования к должнику и включить их в формируемый финансовым управляющим реестр. Еще одни пример – необходимость оплачивать услуги этого управляющего. Конечным плательщиком становится должник, так как компенсация расходов на работу специалиста оплачивается из его имущества. Далее следует более детально рассмотреть особенности списания долгов различного характера.

Задолженность по кредитам и займам

Большая часть задолженности обычно формируется за счет невыплаченных кредитов и займов. В первом случае кредитором выступают банки, во втором – микрофинансовые и другие подобные организации.

Применительно к таким задолженностям процедура банкротства становится реальным способом списать не только основной долг, но и многочисленные дополнительные. Речь идет о начисленных процентах и разнообразных неустойках за невыполнение финансовых обязательств.

Долги перед гражданами и юрлицами

В этом случае в качестве кредиторов выступают физические и юридические лица. Обычно долг формируется в результате следующих взаимоотношений между заинтересованными сторонами:

  • выдача денег взаймы по договору или расписке;
  • получение товара или услуги по договору без последующей оплаты;
  • в результате причинения второй стороне ущерба;
  • по другим обязательствам, которые подтверждены документально.

Списание долгов происходит по традиционной схеме. То, что может быть покрыто активами должника, погашается. Остальное – подлежит официальному «прощению».

Налоговые платежи

Сказанное выше в целом справедливо и по отношению к этой категории долгов. Финансовые обязательства перед бюджетами разного уровня включаются в реестр обязательств по стандартным правилам. Более того, величина санкций, начисленных на должника, в большинстве случаев уступает аналогичным штрафам от банков и микрофинансовых организаций.

Задолженность по коммунальным услугам

Еще один вид долгов, часто встречающихся на практике. Если не платить за услуги ЖКХ в течение нескольких лет реально накопить очень внушительную сумму задолженности. В случае если перспективы не совсем радужные, нужно не тянуть время и списывать эти долги раньше остальных, чтобы не службы ЖКХ не отключили основные коммуникации.

Штрафы

Штрафы любого формата учитываются в рамках процедуры банкротства как обычные обязательства должника, например, перед бюджетом. Единственным исключением становится вынесение штрафа после запуска мероприятия. В подобной ситуации списать долг не получится, так как он признается текущим.

Другие виды обязательств

Финансовые обязательства должника могут быть очень разнообразными. Например, в реестр кредиторов включают мобильного оператора, причем вне зависимости от суммы задолженности. Единственным требованием к подобным кредиторам выступает своевременное предоставление документальных доказательств формирования долга. Списание задолженности также осуществляется по стандартным правилам и в порядке установленной на законодательном уровне очередности.

Какие долги не списываются при банкротстве физлиц?

Итогом процедуры банкротства через Арбитражный суд становится отчет финансового управляющего. Основное содержание документа включает перечисление кредиторов, обязательства которых были полностью или частично погашены. Другая часть отчета напрямую касается списания оставшихся, то есть непогашенных задолженностей.

Бывают ситуации, когда банкроту отказывается в освобождении от финансовых обязательств. Они описываются в статье 213.82 базового Федерального закона «О банкротстве» (№127-ФЗ). Каждую разновидность подобных долгов следует рассмотреть отдельно.

Текущие платежи

Пример текущего платежа был приведен выше. Речь идет о штрафе ГИБДД за нарушение правил дорожного движения, который вынесен после запуска процедуры банкротства. При этом необходимо учитывать два нюанса.

Первый предельно прост: при наличии у должника активов, полученные от их реализации средства направляются и на выплату текущих долгов. Второй также несложен: если имущества не хватает, списания задолженности только по текущим платежам не происходит (сюда входят налоги, начисленные после введения процедуры банкротства и оплата за комунальные услуги уже во время процедуры банкротста физического лица).

Обязательства, связанные с личностью кредитора

Отдельная категория долгов, которая классифицируется в зависимости от личности кредитора. Она также не подлежит списанию даже в случае признания должника банкротом. Речь идет о таких видах долгов:

  • компенсация за ущерб здоровью или жизни;
  • задолженности по заработной плате и другим подобным выплатам, например, выходному пособию;
  • компенсация нанесенного должником морального вреда;
  • любые виды алиментных обязательств.

Каждый из перечисленных долгов не списывается в рамках процедуры банкротства. Хотя некоторые из них могут быть аннулированы по другим обстоятельствам. Например, обязанность выплачивать алименты прекращается после совершеннолетия ребенка. Важно понимать, что накопленные к этому моменту долги все равно придется отдать.

Долги по субсидиарной ответственности

Субсидиарной называется ответственность, которая наступает по решению суда. Обычно она связана с действиями и решениями, которые были приняты руководством или владельцами компании-банкрота и противоречили интересам кредиторов. Такие виды долгов не подлежат списанию в ходе личного банкротства любого из перечисленных лиц.

В каждом из перечисленных случаев не списанных долгов, судья принимает соответствующее решение о взыскании долга. На его основании выдается исполнительный лист, который далее направляется судебному приставу для проведения всех предусмотренных законом мероприятие по выполнению финансовых обязательств должника.

Когда судья отказывает в списании всех долгов?

Почти всегда процедура банкротства заканчивается списанием долгов. Однако в исключительных случаях судья принимает прямо противоположное решение. Речь идет о следующих ситуациях:

  • привлечение должника к ответственности (уголовной или административной) за правонарушения, которые допущены в рамках реализации процедуры банкротства;
  • предоставление заведомо недостоверных данных судье или финансовому управляющему;
  • документально зафиксированные и подтвержденные случаи мошенничества, допущенные с целью ущемления интересов кредиторов;
  • уничтожение или сокрытие активов, совершенное умышленно и направленное на невыплату финансовых обязательств.

Что можно и нельзя списать при банкротстве в МФЦ?

Отдельного рассмотрения заслуживает процедура списания долгов в рамках так называемой упрощенной процедуры банкротства. Она проводится через МФЦ. Условием для запуска становится отсутствие у должника имущества для погашения долгов, подтвержденное соответствующим решением судебных приставов в рамках исполнительного производства.

Важным условием для списания долга становится его указание в поданном заявлении. Если требование не выполнено, задолженность не «прощается» и требует исполнения.

Узнайте более подробную информацию прямо сейчас!
Оставьте заявку и мы вас проконсультируем об условиях, сроках и последствиях прохождения процедуры банкротства совершенно бесплатно.
Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? Статья: Какие долги списываются при банкротстве физических лиц?
Оценка статьи

полезные материалы

9 ноября 2016
Когда гражданин обязан подать иск о банкротстве? При каких условиях гражданин имеет право подать иск о своём банкротстве...
9 ноября 2016
Нюансы и особенности Порядок заключения Как правильно составить документ? Образец заявления Как утверждается? Последстви...
19 апреля 2023
Особенности и условия Неравноценная сделка Сделка с предпочтением одного кредитора другому Признаки подозрительных сдело...
Наверх