Дата публикации:
Дата обновления:
Главная / Все о банкротстве / Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

При признании гражданина банкротом вводится процедура называемая реализация имущества.

Процедура реализации имущества

Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве регламентирует №127-ФЗ. Не зависимо от того, есть ли у банкрота активы процедура проходит и завершается освобождением гражданина от долгов.

Этап №1. Формирование конкурсной массы

Процедура банкротства реализации имущества гражданина стартует с определения перечня его активов. Для этого управляющий получает официальные сведения от государственных органов (гибдд, росреестр), банков, а также самого должника. В конкурсную массу входят все активы должника, включая:

  • денежные средства;
  • ценные бумаги;
  • объекты недвижимого имущества;
  • транспортные средства;
  • дорогостоящая бытовая техника и другое имущество.

Этап №2. Оценка имущества

На этом этапе происходит оценка имущества, которое будет выставляться на торги. После оценки, управляющий подготавоивает положение о торгах, согласно которому будет реализовано имущество.

Если имущество, которое выставляется на торги принадлежит залоговому кредитору, то положение о торгах, а следовательно и начальную цену по которой оно будет выставляться на торги определяет кредитор.

Этап №3. Объявление о проведении торгов

Законодательство дает четкий ответ на вопрос, как проходит реализация имущества при банкротстве физлиц. Торги юв формате электронного аукциона, что обеспечивает максимальную прозрачность и экономическую целесообразность процедуры. Информация о дате и предмете торгов размещается в свободном доступе и является публичной.

Важно. Все расходы, сопутствующие организации торгов, включая подачу объявления о их проведении, компенсируются за счет имущества должника, которое реализуют.

Этап №4. Проведение торгов

Организатором электронных торгов  выступает финансовый управляющий. Имущество, как правило, продается с дисконтом в 15-20%, но если имущество совсем нерентабельное, то может быть и большая скидка.

Активы, которые не находят покупателя по итогам торгов, возвращаются должнику. Это оформляется соответствующим актом передачи, который включается в итоговый отчет управляющего.

Этап №5. Расчеты с кредиторами

Полученные по итогам электронного аукциона денежные средства распределяются между кредиторами. При этом учитывается как очередность выплат, так и величина финансовых обязательств должника.

Помимо погашения кредиторской задолженности, деньги от реализации имущества расходуются на компенсацию сопутствующих затрат, например, выплату вознаграждения управляющему, судебные издержки, расходы на проведение аукциона.

Этап №6. Отчет финансового управляющего

Завершающей стадией описываемой процедуры становится оформление отчета управляющего. К нему прилагаются документы, подтверждающие движение денежных средств в части расчетов с кредиторами, перечень реализованного имущества и вырученную в результате сумму. Если имущества к реализации не было, то в отчете указывается эта информация

В обязательном порядке формируется реестр финансовых требований кредиторов с учетом произведенных выплат.

Все погашенные и не погашенные требования кредиторов в процедуре банкротства списываются, а процедура банкротства завершается.

Особенности реализации собственности банкротов

Контроль над активами должника на время формирования конкурсной массы и последующей реализации имущества в деле о банкротстве передается управляющему. Действия последнего могут быть обжалованы в суд как физлицом, так и его кредиторами.

Важно. Порядок реализации имущества при банкротстве физлица в статусе ИП несколько отличается от обычного. Активы, которые использовались непосредственно для ведения бизнеса, распродаются по правилам, установленным для юридических лиц, а остальное имущество – по стандартной процедуре.

Имущество, которое не может быть продано при банкротстве

Статья 446 ГПК РФ определяет имущество, не подлежащее реализации в рамках процедуры банкротства физлица. К таковому относятся:

  • единственное жилье (за исключением приобретенного в ипотеку) и земля, на которой оно расположено;
  • предметы для личного использования и повседневного обихода, если они не относятся к предметам роскоши;
  • имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности (в пределах 100 МРОТ);
  • продовольственные товары и продукты питания;
  • денежные средства (в пределах прожиточного минимума на банкрота и каждого иждивенца);
  • корма и семена;
  • личные награды, призы и знаки;
  • транспортное средство, если оно необходимо по состоянию здоровья.
Важно. Если часть активов является общей собственностью супругов, имущество также подлежит реализации. Доля второго супруга возвращается после продажи в виде денежных средств.

В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина?

Необходимость и процедура реализации имущества регламентируется положениями №127-ФЗ, часто называемым просто Законом о банкротстве.Он предусматривает следующие возможные решения суда, которые принимаются по результатам рассмотрения заявления о признании должника финансовой несостоятельным:

  • открытие дела и запуск процедуры реструктуризации долга;
  • признание гражданина банкротом и введение процедуры реализации имущества;
  • оставление заявления без движения;
  • отказ в принятии заявления, возврат заявления.

Если события развиваются по первому варианту, но реструктуризация задолженности невозможна, Законом о банкротстве предусмотрен переход к реализации имущества гражданина. Основанием для такого судебного решения становятся:

  • отсутствие предоставленного сторонами дела плана реструктуризации;
  • отсутствие одобрения этого документа со стороны суда или кредиторов;
  • неоднократные нарушения должником условий утвержденного и согласованного плана реструктуризации.

На практике инициатива о введении процедуры реализации имущества нередко принадлежит самому должнику или назначенному по его рекомендации арбитражному управляющему. Это объясняется предельно просто: таким образом удается сократить общую продолжительность банкротства, оперативно перейдя к жестко регламентируемым по срокам этапам мероприятия.

В числе последних и формирование конкурсной массы, и проведения электронных торгов. Как следствие, физлицо быстро приобретает статус банкрота, что позволяет списать незакрытые долги кредиторам. Поэтому нет ничего удивительного в том, что многие должники сразу инициируют реализацию имущества и не тратят время на попытки договориться о реструктуризации задолженности.

Сроки реализации имущества

Положения №127-ФЗ жестко регламентируют срок реализации имущества при банкротстве физлица. Максимальная продолжительность мероприятия не может превышать полугода.

Обычный ответ на вопрос, сколько длится реализация имущества при банкротстве, выглядит так: если имущества нет, то завершается обычно ровно через 6 месяцев, если все кредиторы успели включиться в реестр требований. Если имущество есть, то обычно этот период чуть дольше, ввиду необходимости организовывать торги и ждать продажи, но в целом не более 10-12 месяцев.

 

Важно понимать, что ни одна сторона дела – ни управляющий, ни кредиторы, ни судья, ни сам должник – обычно не заинтересованы в затягивании процедуры банкротства. Поэтому в большинстве случаев предписанные законодательством сроки четко соблюдаются на практике.

Последствия реализации имущества физлица при банкротстве

Главным последствием введения процедуры реализации имущества гражданина становится включение в конкурсную массу всех активов должника. Исключение составляют те из них, которые освобождены положениями №127-ФЗ и ГПК. Контроль над имуществом переходит к финансовому управляющему,который должен его реализовать и хотябы частично погасить требования кредиторов.

Важно помнить, что в конкурсную массу включается и совместно нажитое имущество должника и его супруга. При его реализации учитываются требования семейного законодательства, а часть полученных в ходе торгов денежных средств возвращается второму супругу, если не было заключено брачного договора.

После оканчания процедуры, гражданин освобождается от уплаты всех  долгов, даже если у него не было никакого имущества к реализации.

Узнайте более подробную информацию прямо сейчас!
Оставьте заявку и мы вас проконсультируем об условиях, сроках и последствиях прохождения процедуры банкротства совершенно бесплатно.
Реализация имущества при банкротстве физических лиц Статья: Реализация имущества при банкротстве физических лиц
Оценка статьи

полезные материалы

17 сентября 2023
Последствия для должника Ограничения в процедуре реструктуризации долгов Ограничения в процедуре реализации имущества  И...
17 сентября 2022
Как объявить себя банкротом по ЖКХ Как правильно платить за коммунальные услуги Как быть с долгами по ЖКХ, если суд приз...
16 июля 2018
Признаки преднамеренного и фиктивного банкротства Выявление признаков фиктивного банкротства Последствия фиктивного банк...
Наверх