Дата публикации:
Дата обновления:
Главная / Все о банкротстве / Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Принятие судом решения о финансовой несостоятельности гражданина означает введение в отношении последнего процедуры реализации имущества.

Реализация имущества физлиц-банкротов – это один из самых действенных способов рассчитаться с долгами.

Порядок применения процедуры реализации имущества при банкротстве физлица

Для более четкого понимания того, что такое реализация имущества при банкротстве физического лица, необходимо выяснить, когда именно она применяется. Дело в том, что распродажа активов – это крайняя мера, используемая по отношению к должнику.

На предваряющих ее стадиях банкротства сначала предлагается провести реструктуризацию долга. Для этого разрабатывается детальный календарный план расчетов с кредиторами, максимальная продолжительность которого составляется три года.

Реализация имущества при банкротстве

Только в том случае, если оформить или выполнить документ не удается, принимается решение о реализации имущества гражданина при банкротстве. Условиями запуска процедуры выступают:

  • невозможность реструктуризации, связанная с отсутствием доходов или их незначительным размером;
  • отсутствие предоставленного управляющим, кредиторами или самим должником плана реструктуризации;
  • неоднократные нарушения графика выплат, установленного планом реструктуризации и утвержденного судьей;
  • отсутствие утвержденного судом графика реструктуризации, независимо от причины – экономическая необоснованность, нарушение процедуры согласования, ошибки в расчетах и т.д.;
  • отрицательное решение собрания (комитета) кредиторов при голосовании по вопросу плана реструктуризации;
  • сохранение значительной части кредиторской задолженности, несмотря на реализацию графика реструктуризации;
  • нарушение должником условий заключенного с кредиторами мирового соглашения.

Инициатором запуска процедуры распродажи активов должника может выступать фтнансовый управляющий, кредиторы или сам должник. Ходатайство о начале реализации имущества банкрота подается в суд.

Процедура реализации имущества

Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве определяется положениями №127-ФЗ. Он включает несколько последовательно реализуемых этапов.

Этап №1. Формирование конкурсной массы

Процедура банкротства реализации имущества гражданина стартует с определения перечня его активов. Собственность физлица детально описывается, при необходимости – разыскивается с помощью инструментов, находящихся в распоряжении суда и управляющего. В конкурсную массу входят все активы должника, включая:

  • денежные средства;
  • ценные бумаги;
  • объекты недвижимого имущества;
  • транспортные средства;
  • дорогостоящая бытовая техника и другое имущество.
Важно. В отличие от банкротства организаций, процедура финансовой несостоятельности физлица предусматривает включение в конкурсную массу личных вещей должника.

Этап №2. Внесение корректировок в перечень активов

Вторая стадия предполагает правовую проверку сформированной конкурсной массы. На этом этапе физлицу предоставляется возможность оспорить включение в перечень того или иного имущества.

Например, из конкурсной массы должны быть удалены предметы и вещи, стоимость которых ниже 10 тыс. руб. Скорректированный перечень активов подлежит утверждению судом в виде специального постановления.

Важно. Конкурсная масса в ходе правовой экспертизы может изменяться не только в меньшую, но и в большую сторону. Например, управляющий имеет право оспаривать незаконные сделки должника, направленные на вывод активов, которые затем также вносятся в перечень имущества, подлежащего реализации. Особенно внимательно анализируются операции, совершенные с близкими родственниками или взаимозависимыми лицами.

Этап №3. Оценка имущества

Проводится с привлечением независимого оценщика, имеющего необходимую квалификацию и опыт. Выбор специалиста осуществляется управляющим. Задача эксперта – определить рыночную стоимость сформированной на предыдущих этапах процедуры конкурсной массы.

Этап №4. Ходатайство в суд о запуске процедуры торгов

Документ оформляется управляющим в соответствии с полномочиями специалиста. В ходатайство включаются данные о перечне и стоимости активов должника, полученной в результате независимой оценки.

Этап №5. Объявление о проведении торгов

Законодательство дает четкий ответ на вопрос, как проходит реализация имущества при банкротстве физлиц. Она осуществляется в формате электронного аукциона, что обеспечивает максимальную прозрачность и экономическую целесообразность процедуры. Информация о дате и предмете торгов размещается в свободном доступе и является публичной.

Важно. Все расходы, сопутствующие организации торгов, включая подачу объявления о их проведении, компенсируются за счет должника.

Этап №6. Проведение конкурсных торгов

Организатором электронных торгов по распродаже активов должника обычно выступает управляющий. Он может привлекать для этого специализированную компанию, которой имущество передается по описи.

Крайний срок проведения аукциона – два месяца после формирования и уточнения конкурсной массы.

Торги представляют собой многоступенчатую процедуру, состоящую из трех этапов:

  • аукцион по традиционной схеме «на повышение». Торги идут с определенным шагом, который устанавливается организатором и обычно равен 5-10%. Стартовой становится цена, определенная по результатам оценки;
Важно. Если на участие в торгах не подано ни одной заявки, они признаются несостоявшимися. Организатор аукциона объявляется новые, но по цене ниже рыночной. Величина падения определяется индивидуально и обычно составляет от 10% до 30%. Повторное отсутствие заявок запускает еще один цикл снижения цены и объявления новых торгов.
  • аукцион на понижение. Проводится распродажа нереализованного на первом этапе торгов имущества с дисконтом на уровне 10-30% от рыночной стоимости;
  • завершающий аукцион на понижение. На этой стадии осуществляется распродажа активов, нереализованных на первых двух этапах торгов. Падение цены может достигать 80-90% от стоимости оценки.

Активы, которые не находят покупателя по итогам всех трех стадий торгов, возвращаются должнику. Это оформляется соответствующим актом передачи, который включается в итоговый отчет управляющего.

Этап №7. Расчеты по финансовым требованиям кредиторов

Полученные по итогам электронного аукциона денежные средства распределяются между кредиторами. При этом учитывается как очередность выплат, так и величина финансовых обязательств должника.

Помимо погашения кредиторской задолженности, деньги от реализации имущества расходуются на компенсацию сопутствующих затрат, например, выплату вознаграждения управляющему, судебные издержки, расходы на проведение аукциона.

Этап №8. Отчет конкурсного управляющего перед судьей и кредиторами

Завершающей стадией описываемой процедуры становится оформление отчета управляющего. К нему прилагаются документы, подтверждающие движение денежных средств в части расчетов с кредиторами, перечень реализованного имущества и вырученную в результате сумму.

В обязательном порядке формируется реестре финансовых требований кредиторов с учетом произведенных выплат.

Если активов должника не хватает на полное закрытие задолженности, он объявляется банкротом. Оставшиеся долги списываются, а процедура банкротства завершается.

Особенности реализации собственности банкротов

Контроль над активами должника на время формирования конкурсной массы и последующей реализации имущества в деле о банкротстве передается управляющему. Действия последнего могут быть обжалованы в суд как физлицом, так и его кредиторами.

Важно. Порядок реализации имущества при банкротстве физлица в статусе ИП несколько отличается от обычного. Активы, которые использовались непосредственно для ведения бизнеса, распродаются по правилам, установленным для юридических лиц, а остальное имущество – по стандартной процедуре.

Имущество, которое не может быть продано при банкротстве

Статья 446 ГПК РФ определяет имущество, не подлежащее реализации в рамках процедуры банкротства физлица. К таковому относятся:

  • единственное жилье (за исключением приобретенного в ипотеку) и земля, на которой оно расположено;
  • предметы для личного использования и повседневного обихода, если они не относятся к предметам роскоши;
  • имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности (в пределах 100 МРОТ);
  • продовольственные товары и продукты питания;
  • денежные средства (в пределах прожиточного минимума на банкрота и каждого иждивенца);
  • корма и семена;
  • личные награды, призы и знаки;
  • транспортное средство, если оно необходимо по состоянию здоровья.
Важно. Если часть активов является общей собственностью супругов, имущество также подлежит реализации. Доля второго супруга возвращается после продажи в виде денежных средств.

В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина?

Необходимость и процедура реализации имущества регламентируется положениями №127-ФЗ, часто называемым просто Законом о банкротстве. Статья 213.6 документа предусматривает три возможных решения суда, которое принимается по результатам рассмотрения заявления о признании должника финансовой несостоятельным:

  • открытие дела и запуск процедуры реструктуризации долга;
  • оставление заявления без движения;
  • прекращение дела.

Если события развиваются по первому варианту, но реструктуризация задолженности невозможна, Законом о банкротстве предусмотрен переход к реализации имущества гражданина. Основанием для такого судебного решения становятся:

  • отсутствие предоставленного сторонами дела плана реструктуризации;
  • отсутствие одобрения этого документа со стороны суда или кредиторов;
  • неоднократные нарушения должником условий утвержденного и согласованного плана реструктуризации.

На практике инициатива о введении процедуры реализации имущества нередко принадлежит самому должнику или назначенному по его рекомендации арбитражному управляющему. Это объясняется предельно просто: таким образом удается сократить общую продолжительность банкротства, оперативно перейдя к жестко регламентируемым по срокам этапам мероприятия.

В числе последних и формирование конкурсной массы, и проведения электронных торгов. Как следствие, физлицо быстро приобретает статус банкрота, что позволяет списать незакрытые долги кредиторам. Поэтому нет ничего удивительного в том, что многие должники сразу инициируют стадию распродажи активов и не тратят время на попытки договориться о реструктуризации задолженности.

Сроки реализации имущества

Положения №127-ФЗ жестко регламентируют срок реализации имущества при банкротстве физлица. Максимальная продолжительность мероприятия не может превышать полугода.

Обычный ответ на вопрос, сколько длится реализация имущества при банкротстве, выглядит так: 4 и в редких случаях 5 месяцев. На время формирования конкурсной массы и последующего проведения электронных торгов контроль над имуществом банкрота переходит к управляющему.

Одновременно на должника могут быть наложены серьезные ограничительные санкции в виде запрета на выезд за границу или совершение сделок с активами.

В некоторых случаях суд имеет право продлить сроки реализации имущества должника. Основанием для такого решения становится ходатайство управляющего, указывающее на возникшие трудности объективного характера.

В качестве примера можно привести сложности поиска активов должника или необходимость оспаривания и отмены совершенных им недобросовестных сделок.

Важно понимать, что ни одна сторона дела – ни управляющий, ни кредиторы, ни судья, ни сам должник – обычно не заинтересованы в затягивании процедуры банкротства. Поэтому в большинстве случаев предписанные законодательством сроки четко соблюдаются на практике.

Последствия реализации имущества физлица при банкротстве

Главным последствием введения процедуры реализации имущества гражданина становится включение в конкурсную массу всех активов должника. Исключение составляют те из них, которые освобождены положениями №127-ФЗ и ГПК. Контроль над имуществом переходит к конкурсному управляющему, что становится еще одним важным следствием принятого судом решения.

Важно помнить, что в конкурсную массу включается и совместно нажитое имущество должника и его супруга. При его реализации учитываются требования семейного законодательства, а часть полученных в ходе торгов денежных средств возвращается второму супругу.

Узнайте более подробную информацию прямо сейчас!
Оставьте заявку и мы вас проконсультируем об условиях, сроках и последствиях прохождения процедуры банкротства совершенно бесплатно.
Реализация имущества при банкротстве физических лиц Статья: Реализация имущества при банкротстве физических лиц
Оценка статьи

полезные материалы

9 ноября 2017
Определение и правовая база реструктуризации задолженности Отличия реструктуризации от рефинансирования Виды реструктури...
19 апреля 2019
Понятие преднамеренного банкротства Признаки преднамеренного банкротства Последствия осуществления преднамеренного банкр...
11 декабря 2018
Процедуры банкротства Наблюдение Финансовое оздоровление Конкурсное производство Начало процедуры банкротства Преимущест...
Наверх