Есть ли свет в конце тоннеля? Вопрос помощи проблемным ипотечнным заемщикам, в том числе и валютным, до сих пор остается не решенным.
История проблем с растущими долгами по валютной ипотеке начала свое развитие еще в прошлом десятилетии, но по сей день никто не может решить проблемы таких заемщиков.
В мае 2016 года валютными ипотечниками был подан первый в России коллективный иск к одному крупному банку о пересчете их обязательств на более льготных условиях. Данный перерасчет позволил бы заемщикам рассчитаться по взятым на себя обязательствам и сохранить жилье.
Но уже имеющаяся на тот момент практика была неутешительной – суды высших инстанций вставали на сторону банка, мотивируя это тем, что заемщик должен был учитывать возможность резкого роста валютного курса в момент оформления ипотеки и сложившиеся обстоятельства не являются форс-мажором, возможность возникновения которого обычно прописывается в ипотечных договорах.
Спустя полгода Советом по кодификации и совершенствования гражданского законодательства была дана рекомендация решать проблемы с валютной ипотекой путем процедуры банкротства гражданина через реструктуризацию долга. Реструктуризация дает возможность отсрочить погашение платежей на срок до трех лет, но данная процедура применима только при наличии у должника стабильного источника дохода. По окончанию процедуры применяемой в деле о банкротстве у ипотечного заёмщика не будет просроченных платежей и он сможет продолжить выплаты по долгам в привычном режиме, таким образом, его платежеспособность будет считаться восстановленной.
Для банка намного лучше пойти навстречу должникам и дать отсрочку, пусть и на 3 года, и по итогу получить платежеспособного заемщика, который в состоянии погашать свои долговые обязательства.
В феврале 2017 года был обнародован обзор арбитражной практики Верховного суда, в котором были рассмотрены проблемные моменты валютной ипотеки. Тогда Верховный суд пришел к выводу, что «возврат суммы займа должен быть произведен, исходя из валюты займа, указанной в договоре. Риск изменения курса валюты лежит на заемщике. Возврат суммы займа по более низкому курсу, чем текущий, означает возврат суммы займа не в полном размере, что нарушает имущественные права заимодавца».
Фактически, данные выводы Верховного суда лишают валютных заемщиков всякой возможности пересчитать свои займы в национальную валюту по льготным условиям при обращении в суд. Таким образом, пересчет ипотеки в рубли возможен лишь при согласии второй стороны по договору – банка.
Так же стоит отметить, что с 2015 года действовала программа помощи ипотечным заемщикам, в рамках которой они получали финансовую помощь и реструктуризацию валютной ипотеки по курсу ЦБ. Действие данной программы закончилось в марте 2017 года в связи с досрочным израсходованием выделенных денежных средств, таким образом, не все нуждающиеся в помощи заемщики смогли ее получить.
На данный момент дискуссии относительно помощи валютным заемщикам продолжаются. Из открытых источников стало известно, что Министерство финансов и Министерство экономики подготовили отрицательное заключение на проект доклада представленный президенту Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства. Формально все ведомства согласны, что ипотечникам необходимо оказывать помощь, но в каком именно виде – определиться не могут.
Таким образом, вопрос оказания помощи ипотечным заемщикам, в том числе и валютным, до сих пор остается открытым, что по нашему мнению является недопустимым и требует срочного решения.
Наверх