Количество просроченных автокредитов в России впервые в истории достигло 200 тыс., сообщает «Скоринг бюро». За год показатель вырос на 40,8%, а за месяц — на 6,6%. Юридическое бюро №1 связывает резкий рост просрочки с охлаждением рынка, высокой закредитованностью населения и ужесточением условий кредитования, которое не успевает за падением реальных доходов заемщиков. В ближайшие месяцы, к сожалению мы не не исключаем дальнейшего ухудшения ситуации.
Колесо понесло
Статистика «Скоринг бюро», специализирующегося на анализе кредитного поведения россиян, зафиксировала тревожный рубеж: количество автокредитов с просроченной задолженностью впервые превысило 200 тыс. Таких показателей не наблюдалось за всю историю наблюдений на этом сегменте розничного кредитования.
Динамика выглядит все более напряженной. В годовом выражении прирост просрочки составил 40,8%, а только за последний месяц — 6,6%. Для сравнения: еще год назад рынок демонстрировал относительную стабильность, а темпы прироста проблемной задолженности не выходили за рамки сезонных колебаний.
Автокредитование долгое время оставалось одним из самых качественных сегментов розничного портфеля. Но сейчас мы видим, что риски начинают материализоваться гораздо быстрее, чем ожидалось».
Дорогие машины, дешевые деньги?
Юридическое бюро №1 называет сразу несколько факторов, которые привели к лавинообразному росту просрочки.
Первый и, пожалуй, главный — это резкое ужесточение денежно-кредитной политики. Вслед за ключевой ставкой, которую Банк России держит на двузначных уровнях, подорожали и автокредиты. Для многих заемщиков, бравших кредиты в период «дешевых денег», обслуживание долга стало непосильным.
Второй фактор — перегретость рынка. По данным аналитиков, в предыдущие годы автокредитование росло взрывными темпами, банки активно наращивали портфели, порой смягчая требования к заемщикам. Сегодня этот «пузырь» начинает давать трещину.
Третий — макроэкономический. Реальные располагаемые доходы населения, несмотря на официальную статистику, не демонстрируют устойчивого роста, позволяющего безболезненно обслуживать увеличивающуюся долговую нагрузку.
Просрочка растет не потому, что люди перестали платить принципиально, а потому, что их платежеспособность оказалась на пределе. В условиях, когда обязательная нагрузка на семью растет быстрее доходов, автокредит становится одной из первых статей, по которой заемщик вынужден допускать дефолт.
Что дальше?
Юридическое бюро №1 понимает, что ситуация в ближайшие месяцы будет только ухудшаться. Во-первых, сказывается эффект отложенной просрочки: как правило, пик неплатежей наступает через 6–9 месяцев после активной выдачи кредитов. Во-вторых, рынок автокредитования переживает структурную перестройку: на фоне дорогих денег банки ужесточают скоринг, но это не поможет тем, кто уже взял на себя обязательства.
Отдельный риск — возможное снижение цен на автомобили (как новых, так и с пробегом) на фоне охлаждения спроса. В этом случае залоговое обеспечение по кредитам может обесцениться, что снизит стимулы заемщиков продолжать выплаты и увеличит потери банков при изъятии и реализации залога.
Банки уже начали наращивать резервы и пересматривать подходы к работе с проблемной задолженностью. Впрочем, как показывает практика предыдущих кризисов, массовый выход просрочки в сегменте автокредитования оборачивается не только прямыми убытками для кредиторов, но и волной судебных разбирательств, а также сложностями с реализацией залогового имущества.
Экспертное мнение Юлии Комбаровой, руководителя бюро «Юридического бюро№1»:
«Мы наблюдаем рост обращений от заемщиков с проблемными автокредитами — за последние полгода количество консультаций выросло на 35%. Многие приходят к нам уже после нескольких месяцев просрочки, когда банк подал в суд и началось исполнительное производство. Важно понимать: если вы не можете платить по автокредиту, не ждите изъятия машины приставами. Раннее обращение к юристу позволяет рассмотреть варианты: реструктуризацию долга, продажу автомобиля с погашением кредита или, в крайнем случае, банкротство. При банкротстве автомобиль, находящийся в залоге, будет реализован, но остальные долги (кредитные карты, микрозаймы) спишутся. Для многих это единственный способ остановить снежный ком долгов».
Цена вопроса
Превышение отметки в 200 тыс. просроченных автокредитов — не просто статистический рубеж. Это сигнал о том, что модель экстенсивного роста розничного кредитования исчерпала себя. В отличие от ипотеки, где государство традиционно поддерживает социально значимый сегмент, автокредитование остается зоной рыночных рисков.
Для заемщиков рост просрочки означает ужесточение требований банков: получить автокредит сегодня сложнее, чем год назад, а ставки по новым договорам остаются на исторически высоких уровнях.
Для банков — необходимость наращивать резервы и работать с растущим объемом проблемных активов в условиях, когда судебная система и служба приставов уже испытывают повышенную нагрузку.
Для рынка в целом — смену приоритетов: автокредитование из драйвера розничного портфеля превращается в зону повышенного внимания со стороны регулятора и риск-менеджеров.
Что делать, если вы не платите по автокредиту?
1. Не игнорируйте звонки банка — предложите реструктуризацию до подачи иска, если есть реальная возможность выплатить долг.
2. Если машина уже в залоге и долг превышает 500 000 руб., при этом есть другие кредиты — рассмотрите банкротство.
3. Не продавайте автомобиль самостоятельно — это может быть расценено как мошенничество.
4. Обратитесь к юристу до начала судебного разбирательства — это сохранит время и деньги.Нужна консультация? Звоните: 8 800 707 7406. Бесплатный разбор ситуации по автокредитам.
Материал подготовлен юристами «Юридического бюро №1» под руководством Юлии Комбаровой на основе анализа действующего законодательства РФ, данных Федресурса и судебной практики. Актуально на март 2026 года.
Наверх